Роль Больших данных в развитии финтеха

Аватар
Johnny Walker
Chief Editor
20 ноября 2024 Updated on  Обновлено   26 ноября 2024

Технологический прогресс коренным образом изменил сферу финансовых услуг. Использование финансовых технологий (финтеха) вышло за рамки онлайн-транзакций, банковских приложений, интернет-банков. Развитие финтеха было бы невозможно без использования Больших данных (чаще используется англоязычный термин Big Data).

Что такое Big Data

Жить незаметно сегодня затруднительно: компьютеры, смартфоны, платежные карты, даже бытовая техника собирают о нас информацию. Какими финансовыми возможностями мы располагаем, где живём, работаем и отдыхаем, какие фильмы и книги любим, какие продукты предпочитаем — обо всём этом расскажут окружающие нас электронные приборы. Объёмы такой информации огромны — это и есть Big Data (Большие данные). Специальные алгоритмы обрабатывают эти данные, в результате чего поведение человека можно прогнозировать.

роль Больших данных в финтехе

Роль Big Data в финтехе

Большие данные являются главным инструментом в работе банковских учреждений. С одной стороны, они позволяют эффективно предоставлять клиентам более качественные услуги, а с другой — дают банкам возможность совершенствовать свой бизнес и его защиту.

Сегментация клиентов

Финансовым компаниям важно собирать информацию о клиентах: возраст, пол, интересы, место жительства, социальный класс. Анализ этой информации позволяет выделить целевые группы, то есть сегментировать клиентов. В соответствии с этим финтех-компании могут легко адаптировать свои услуги и финансовые продукты для удовлетворения спроса и потребностей каждого сегмента клиентов.

Можно определить наиболее ценных клиентов — тех, кто тратит деньги больше и чаще других. Это приведёт к высокому уровню удовлетворённости клиентов, так как люди обычно ищут высоко персонализированные предложения и банковские продукты.

Обнаружение мошенничества

Big Data предоставляют финансистам ещё одно преимущество — возможность выявления мошенничества. Очевидно, что с развитием интернет-банкинга и онлайн-транзакций как компании, так и их клиенты стали слишком уязвимыми.

Большие данные помогают банкам и другим финансовым учреждениям лучше понять привычки каждого клиента и схему его поведения. В случае, когда обнаруживается необычная активность, с владельцем счёта можно легко связаться и сообщить о транзакции, которая показалась подозрительной.

Управление рисками

К управлению рисками проявляется высокий интерес во всех областях. В финансовом секторе Big Data имеют огромное преимущество в выявлении потенциального риска в отношении неудачных инвестиций или плохих плательщиков.

Хотя Большие данные не могут полностью предотвратить такие риски, они могут идентифицировать их на ранних этапах и предотвратить дальнейшее развитие. На основе Больших данных можно разработать финтех приложения, которые будут оценивать потенциальные риски и минимизировать их.

Персонализированные услуги

Всё больше клиентов ищут индивидуальные и гибкие финтех услуги. В финансовом секторе, как и во многих других, предоставление персонализированных услуг является полезным маркетинговым инструментом. В отличие от традиционных банковских учреждений, созданию персонализированных финансовых услуг больше внимания уделяют финтех-компании, отвечая конкретным требованиям клиентов.

Big Data позволяют создавать индивидуальные пакеты предложений, более удобную инфраструктуру сервиса. С помощью Больших данных можно предлагать банковские рекомендации по снижению расходов, чтобы помочь клиенту сэкономить больше денег. Это особенно важно для компаний в условиях острой конкуренции.

Улучшение контроля за соблюдением правил

Компании, предлагающие финансовые услуги, всегда должны следовать определённым правилам. В связи с этим возникает необходимость частого аудита и контроля за соблюдением особых требований в сфере безопасности и конфиденциальности финансовой информации.

Предоставляя этим компаниям необходимую информацию, Big Data позволяют получить реальное представление об уровне соответствия их деятельности правилам. Использование облачных данных способствует интеграции аналитических пакетов в системы, что помогает выявлять, где наступит финансовый кризис, корректировать свою стратегию.

Роль Больших данных в развитии финансовых технологий трудно переоценить. В конечном итоге это приводит к улучшению качества услуг для потребителей B2B и B2C типов.

map

Связаться с нами