Разработка криптобиржи

С распространением первых криптовалют возник вопрос и необходимость их свободного обмена между собой и на фиатные валюты. Поэтому, спустя какое-то время, появились первые криптовалютные биржи и обменники (аналог обменного пункта), чтобы обеспечить пользователей этой возможностью обмена. Они позволяли легко обменивать биткоин на альткоины и даже на фиатные деньги (доллары, евро и другие валюты), а также вводить и выводить валюту через электронные деньги, банковские карты и счета.

Это придало мощный импульс развитию криптовалют, что привело к резкому росту цен и количества торговых платформ (потому что люди поняли, что с этого можно получить неплохую прибыль), а также и некоторым вопросам касательно того, где теперь совершать покупку или продажу криптовалют, какие способы наиболее выгодные, ну и главный вопрос — в каком векторе стоит двигаться этому бизнесу, чтобы не потерять все деньги, а наоборот, приумножить.

В этой статье мы расскажем вам, что такое криптобиржи, обменники и p2p-платформы, как всё работает. За счет чего они получают максимальную прибыль, каким функционалом обладают. Какие риски существуют. Что важно и что нужно использовать при создании своего сервиса, каких ошибок следует избегать, чтобы следать успешный проект.

Что такое криптобиржа

Это торговая платформа (визуально представлена как сайт), на которой продают, покупают, обменивают различную криптовалюту, которая имеет свой курс. Аналогично форексу, она сводит вместе покупателей и продавцов валюты (каждому из них нужно пройти регистрацию на платформе.), обеспечивая надежность сделок. Как и любая биржа вообще, она работает на торговом движке, от оптимизированности кода которого зависит корректность и скорость выполнения операций (в том числе и отображение курса, актуальных сделок и т.д) и другого функционала. Движок проверяет размещаемые ордера на обеспеченность активами, ведёт учёт ордеров в базе данных, подготавливает данные для отображения в веб/мобильном приложении или торговом терминале.

Биржа играет роль посредника между продавцами и покупателями, обеспечивая ресурсы, предоставляя кошельки, инфраструктуру и различные способы для проведения операций с помощью обширного списка средств. Первые платформы для торговли были централизованными и позволяли совершать торги только криптовалютами без фиатных (обычных денег) средств. По мере развития рынка возникла такая классификация бирж:

Биткоин-биржи или альткоин-биржи, где торгуют только криптовалютами, преимущественно в парах с биткоином и популярными альткоинами.
С обменом на фиат, где торгуют криптовалютами как в парах с ними же, так и с фиатными валютами.
С деривативами, где торгуют договорами о будущей цене (курс) криптовалюты, размещая ордера на короткую или длинную позицию.
С маржинальной торговлей, которые предоставляют кредитное плечо.
Централизованные биржи (CEX) зарегистрированных компаний, которые устанавливают правила торговли, обычно работают по лицензии, подчиняются регуляторам.
Децентрализованные биржи (DEX), которые создают рынки алгоритмически и контролируют их через протокол, работают на основе смарт-контрактов и автоматического маркетмейкера, никем не регулируются.

Многие из них имеют характеристики одновременно нескольких типов, а крупные CEX часто запускают дочернюю DEX.

Доходы популярных бирж

Сколько зарабатывают популярные биржи и какую прибыль получают? Что касается этого вопроса, то они получают основную прибыль на комиссионных за торги и вывод криптовалют/фиата со счёта (не думайте, что чем выше поставить комиссию, тем выше будет прибыль, все нужно делать с умом. К примеру, с комиссией 10 $ никто не будет торговать на площадке). Торги облагаются по минимуму, если рассчитываться за комиссии нативными биржевыми токенами, а также торговать в очень больших объёмах ежемесячно. Поэтому в таблице ниже примеры комиссий начинаются с 0 %.

Как правило, биржи не берут комиссию за пополнение баланса кошелька. Комиссия за вывод криптовалют почти полностью уходит на оплату майнерам или стейкерам сети, через которую проводится транзакция. Учитывая, что в каждой сети свои тарифы, мы для ориентира указали только комиссии за вывод BTC и ETH.

Криптобиржа	Комиссия за торги для мейкеров, %	Комиссия за торги для тейкеров, %	Комиссия за вывод	Объём торгов в сутки, $
Binance	0,012–0,10	0,024–0,10	Криптовалюты: 0,0000039–0,0005 BTC; 0,000056–0,0009 ETH. Фиат: 1,8 % (Visa); 0,50–1 EUR; 0,50–1 GBP.	5663 млн
Coinbase	0,00–0,40	0,05–0,60	Криптовалюты: по тарифам сети. Фиат: 0,15 EUR (SEPA); 1 GBP (SWIFT); 25 USD (Wire).	693 млн
Kraken	0,00–0,16	0,10–0,26	Криптовалюты: 0,00001–0,0001 BTC; 0,0021–0,005 ETH. Фиат: 0,90 EUR (SEPA), 5 EUR (SWIFT); 1,95 GBP (FPS), 13 GBP (SWIFT); 4 USD (FedWire), 13 USD (SWIFT).	520 млн

Последний столбец, с суммой объемов в июле 2023, поможет подсчитать примерный доход, который получает такой бизнес в сутки только от спотовой торговли (покупка/продажа). Нужно взять среднее от комиссий для мейкеров и тейкеров и умножить на объём — получите среднюю прибыль популярной биржи.

Что такое криптообменник

Это сайт без торгового движка и книги ордеров. Он сам выступает второй стороной в торговле, то есть продает и покупает криптовалюту. В этом обменник по своему функционалу больше похож на офлайн-пункты обмена валют. То есть создан он для обмена криптовалюты, где вы можете менять одну крипту на другую.

В отличие от криптобирж, где цены зависят от баланса спроса и предложения, совершенно любой онлайн обменник работает таким образом, что владелец сам устанавливает обменные курсы (это важный момент). С одной стороны, установка курса — некое преимущество обменников (и безопасность для новичков) и этого рынка сервисов, потому что в них не практикуются схемы «памп» и «дамп». С другой стороны, это и недостаток обменников, поскольку, к примеру, на том же Binance или Kraken курс будет выгоднее, чем при совершении обмена на криптообменниках. В целом эти платформы не только облегчают и делают удобным доступ к цифровым активам, их обмену, но и выступают важным элементом инфраструктуры для криптотрейдеров, инвесторов и обычных пользователей (особенно, когда можно купить или продать по выгодному курсу).

Важно понимать основной принцип работы криптообменников (или как еще это называется — скрипт работы), главная цель которого заключается в обмене одной валюты на другую по текущему рыночному курсу (если вы вдруг хотите открыть обменник, то это нужно обязательно знать), это основное направление обмена. Оно позволяет пользователям обменников начать легко и удобно покупать, продавать и совершать обмен криптовалюты (кстати, неплохой слоган для рекламы вашего обменника), то есть использовать сервис для обмена криптовалюты на все 100 процентов (а для тех, кто это делает умело, позволяет увеличить свой счет). Обменники предлагают широкий спектр криптовалютных пар, имеют различный курс, благодаря чему пользователя получают наиболее подходящие варианты для обмена.

Основные преимущества обменников следующие:

Легкий доступ. Обменники доступны онлайн, что позволяет пользователям совершать обмен криптовалюты в любое время и из любой точки мира. Это достаточно сильно упрощает данный процесс, чтобы использовать все возможности сервиса.
Разнообразие торговых пар. Обменники поддерживают обмен между разными видами криптовалют и фиатными валютами, расширяя возможности для трейдеров.
Прозрачность и быстрота. Обменники предоставляют прозрачные и оперативные операции по обмену, основанные на текущих рыночных ценах.
Удобные платежи. Большинство обменников интегрируют различные методы платежей, включая банковские переводы, платежные системы и криптовалютные кошельки для более удобного и обширного количества вариантов для проведения сделок по обмену.
Конфиденциальность. Некоторые обменники предоставляют анонимные услуги обмена, что может быть важно для пользователей, стремящихся к конфиденциальности и безопасности своих личных данных (а ведь для некоторых это главная задача, сделать все быстро и конфиденциально).
Обучение и поддержка. Многие обменники предоставляют обучающие материалы, функции и программы обучения, а также и не оказывают с помощью для новичков по обмену криптовалют, чтобы у них была возможность получать постоянный и свободный доступ в мир криптовалют не затрачивая на этот вопрос уйму времени.

Важная часть криптообменников — обеспечение безопасности всех участников: защита процесса обмена (если хотите сделать обменник, то обязательно придерживайтесь этого принципа), пользовательских личных данных, кошельков и средств. Это говорит о том, что стремление к высоким стандартам безопасности, включая двухфакторную аутентификацию, шифрование и многослойную защиту, помогает создать доверие у пользователей, ведь рынок криптообменников достаточно большой и будет работать еще долгое время(соответственно и конкуренция среди такого бизнеса тоже большая), поэтому нужно прилагать больше усилий и предоставлять качественный сервис, это главная задача.

На самом деле открыть обменник криптовалют выгоднее, чем биржу: создание криптообменника обходится вдвое дешевле (либо можно купить уже готовый обменник и переделать его под свои потребности и нужды, а не заказывать криптобменник под ключ), ценообразование зависит от владельца, а не трейдеров. Несмотря на то, что администраторы обменников часто ориентируется на рыночные цены того же Binance, чтобы избежать сильной курсовой разницы, многие покупают и продают по значительно отличающимся обменным курсам. А клиенты обменников могут выбирать приемлемую для себя цену для обмена, либо указывать свою, в отличие от ордеров на биржах.

Перед запуском своего криптовалютного обменника нужно учитывать, что пользователи обращают внимание на следующие характеристики:

время работы;
оперативность службы поддержки;
разнообразие валютных пар с популярными монетами и токенами;
небольшая разница с рыночными ценами;
низкие комиссионные;
удобство пользовательского интерфейса;
бесперебойное функционирование.

Криптообменники стали неотъемлемой частью экосистемы, предоставляя путь для начинающих и опытных трейдеров производить обмен и покупку своих активов, участвовать в революции цифровых финансов. С их помощью пользователи могут легко войти в мир криптовалют и воспользоваться различными вариантами и возможностями обмена, а также начать пользоваться и всем остальным, что предлагает этот увлекательный мир.

Что такое P2P-платформа

Это сервис, который позволяет пользователям напрямую продавать и покупать криптовалюту. Покупатель и продавец взаимодействуют между собой без посредничества третьей стороны. А платформа только помогает подбирать объявления, предварительно проверяет и оценивает их создателей, предоставляет счета депонирования для криптовалют.

CEX обычно имеют строгие правила и требования к пользователям (которые вам потребуется обязательно выполнить), в том числе прохождение верификации личности, на что требуется определенное количество времени, учтите этот момент. В отличие от них P2P-сервисы относятся к пользователям лояльнее. Чтобы подобрать лучшее предложение через p2p по покупке или продаже за несколько секунд, надо заполнить всего несколько полей поисковой формы (к примеру, указать интересующие банки и платежные системы) и все будет готово.

Принцип работы

P2P-сервисы похожи на криптобиржи только тем, что тоже сводят продавцов с покупателями, облегчая торговлю тем, кому нужно быстро осуществить продажу или покупку криптовалюту. В остальном их принцип работы сильно отличается от CEX и DEX:

сделки заключаются самими пользователями (они же сами и устанавливают для себя более предпочитаемый себя курс), а не через исполнение ордеров;
лучшее предложение подбирается пользователю, исходя из указанных им криптовалюты, суммы и условий оплаты;
способов оплаты намного больше: банковские карты и счета, переводы через SWIFT и SEPA, электронные платёжные системы;
комиссионные за сделки отсутствуют, поскольку пользователи заключают их напрямую;
криптовалюты продавцов хранятся на счетах депонирования, что защищает как их, так и покупателей от нарушения условий сделки, значит будет меньше проблем касающихся финансов и их утрат;
большинство платформ имеет собственную систему рейтинга пользователей в целях улучшения качества и безопасности сделок (как дополнительный фактор защиты своих клиентов), сохранности средств пользователей;
продавец и покупатель могут обсуждать сделки в чате;
если у сторон возникают проблемы вроде спора, то они могут подать апелляцию через личный кабинет удобным способом.

При создании платформы нужно учитывать, что пользователи обращают внимание на следующие факторы:

интерфейс, который должен быть интуитивно понятным и удобным (как технически, так и визуально), чтобы пользователи могли быстро создавать или находить объявления и легко заключать сделки;
безопасность, которая должна включать двухфакторную аутентификацию, шифрование, подтверждение вывода средств с помощью кода в SMS и имейле;
репутация, которая должна быть безупречной (здесь нельзя допускать ошибок), поскольку сегодня продавцы и покупатели тщательно проверяют криптосервисы из-за часто встречающегося скама;
служба поддержки (она же техническая поддержка), которая должна мгновенно обрабатывать апелляции и готова решать проблемы (а еще ваша служба поддержки будет работать ежедневно, иначе процесс решения вопросов отберет у вас все основное время), а также просто рассказать, как пользоваться вашей платформой.

Пользователи также обращают внимание на доступные способы оплаты, количество объявлений (ликвидность), отсутствие мошенников на платформе.

Вам нужно создать P2P-платформу? Это сложная задача, но наша команда Polygant без проблем разрабатывает их с нуля, а также внедряет P2P-сервис на действующие торговые платформы. Напишите нам в Telegram, и после детального обсуждения мы сразу приступим к вашему проекту!

Как открыть криптобиржу

Практикуется два подхода: создать криптовалютную биржу с нуля, либо покупка готового программного решения.

С нуля

Сложный (с технической точки зрения), но грамотный подход, который позволяет лучше узнать крипторынок, пройдя все этапы создания будущего собственного продукта от проработки концепции до финального релиза, это нужно и важно. В базовой версии криптобиржа состоит из торгового движка, панели администратора, базы данных, пользовательского интерфейса, центра управления учётными записями, веб-кошельков, ну и конечно же сервера, на котором все это расположено.

Преимущества подхода:

уверенность в безопасности;
получение индивидуального продукта;
возможность дорабатывать и улучшать биржу.

Недостатки подхода:

запуск занимает больше времени, чем установка готового решения;
в итоге криптобиржа под ключ обходится дороже, чем покупка готового решения.

Polyx как пример создания криптобиржи с нуля

Нам поставили задачу: сделать криптовалютную биржу так, чтобы получился сервис «всё-в-одном». Её клиентами должны были стать не только профессиональные трейдеры и инвесторы, но и рядовые пользователи, которые могли бы покупать криптовалюту как любой цифровой товар. Поэтому к базовой версии мы добавляли разные полезные сервисы, чтобы расширить охват аудитории.

На сегодня платформа Polyx.net состоит из 11 компонентов:

Биржа.
Криптообменник (на базе биржи).
Веб-кошелёк для криптовалют.
Портфель для криптоактивов.
Реферальная программа.
Блог с новостями о криптовалютах.
Мобильный кошелёк (отдельные приложения для iOS и Android).
Нативный токен PLX с возможностью стейкинга.
Лаунчпад для криптопроектов.
P2P-площадка.
DEX на поддомене.

Мы реализовывали их не сразу, а поэтапно. Для большинства заказчиков так удобнее: можно контролировать ход работы, планировать бюджет, предлагать новые идеи в процессе разработки, заказывать дополнительные разделы и функции постепенно. Создание криптобиржи под ключ заняло у нас 3 месяца (в 2019 году), туда вошли первые 6 компонентов. В 2021 году дополнили её компонентами № 7, 8, 9, а в 2022-м — ещё парой актуальных компонентов.

Мы в Polygant всегда начинаем с разработки технического задания. Без него невозможно оценить сроки и стоимость создания такого продукта под ключ. ТЗ обходится в ~5000 $ и занимает 100+ рабочих часов.

White-label решение

White label — это адаптация уже разработанного готового продукта (к примеру обменника или p2p-сервиса) под ваш собственный бренд. Криптобиржа на готовом движке может стать временной альтернативой или дополнительной услугой, которую вы хотели бы предложить своей аудитории. Как правило, основная деятельность покупателя white-label решения не связана с криптовалютами, но довольно близка по тематике. В таком случае продукт на готовом движке помог бы удовлетворить спрос на сопутствующие услуги или привлечь новых клиентов.

Преимущества подхода:

быстрая настройка и запуск;
небольшие первоначальные затраты.

Недостатки подхода:

нет доступа к исходному коду, нет уверенности, что он безопасен;
сложность кастомной доработки, которая обойдётся дороже движка;
постоянная зависимость от разработчика — владельца ПО.

Финансово-юридические вопросы

Может показаться, что главное при создании криптовалютной биржи — решить технологические задачи, но на практике всё по-другому. По нашим оценкам, более половины времени уходит на решение финансово-юридических вопросов. Перечислим, что делать, чтобы решить все эти вопросы и добиться успешного выполнения этой цели.

Регистрация юридического лица

Выбирается юрисдикция, лояльная к криптовалютным сервисам. Это не так уж легко, ведь криптовалюты до сих пор не получили массового признания и одобрения правительствами большинства стран. Вот какие государства приветствуют криптовалюты: Мальта, Нидерланды, США, Швейцария, Эстония.

Получение лицензий

Во многих странах деятельность, связанная с торговлей и хранением криптовалют, требует отдельного лицензирования. Например, в Эстонии нужно обязательно получить две лицензии: на хранение криптовалют (для кошельков) и на обмен криптовалют на фиат (для бирж или обменников).

KYC, KYT, AML-комплаенс

Участники финансовой системы должны соблюдать законы о противодействии отмыванию денег (AML). Пятая Директива AML, которая действует в Евросоюзе с 10 января 2020, предъявляет жёсткие требования к процедурам верификации клиентов и их операций.

KYC (Know Your Customer) — знай своего клиента. Это требование регуляторов верифицировать личности и адреса проживания пользователей. Вы, конечно, можете сами собирать документы у пользователей, проводить верификацию и сверять данные по разным базам (PEP, санкционные списки и т. п.). Но проще обратиться к сервисам, которые помогают внедрить нужные проверки легко и недорого:

Sum and Substance из Великобритании (sumsub.com);
Trulioo из Канады (trulioo.com);
Veriff из Эстонии (veriff.com).

KYT (Know Your Transaction) — знай свою транзакцию. Это требование регуляторов проверять криптовалюты, поступающие от пользователей, и блокировать поступившие из «грязных» источников. Это не даст попасть в обращение монетам, которые использовались в криминальной деятельности, наркоторговле и финансировании терроризма. Здесь тоже помогут разные сервисы, которые позволяют проверять транзакции по API.

AML-комплаенс — соблюдение антиотмывочных законов. В штате криптобиржи должен состоять сертифицированный AML-officer, который будет отслеживать подозрительные транзакции, составлять SAR (Suspicious Activity Reports) и отправлять их в службы финансового мониторинга. Он должен иметь финансовое образование и сертификат одного из признанных мировых сообществ:

International Compliance Association (int-comp.org);
Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (acams.org).

Позаботьтесь о выполнении установленных требований (и важно выполнить их без каких-либо ошибок), прежде чем переходить к открытию банковского счёта. Без этого у вас вряд ли получится завести счёт.

Открытие счёта в банке

Это самая сложная задача при запуске биржи или обменника, на которую придется потратить много времени. Как оказалось, банки считают криптовалютную деятельность высокорисковой (и даже не пытайтесь вступать с ними в дискуссию, чтобы обсудить этот вопрос в процессе попыток открытия счета), поэтому с вероятностью в 99 % откажутся открывать счёт в Европе, даже если ваша компания получила необходимые лицензии и соблюдает антиотмывочные законы.

Единственный способ получить расчётный счёт — открыть его в учреждении электронных денег (EMI). Суть их работы в том, что когда вы переводите им фиатные валюты, они автоматически обмениваются на электронные деньги. А когда вы выводите фиатные валюты со счёта, происходит погашение этих электронных денег. Немного запутанно, но пользоваться можно. Там тоже есть жёсткие требования, но их выполнить реально.

Вот финансовые учреждения, которые открывают IBAN-счета криптовалютным сервисам:

Название (сайт)	Стоимость открытия (€)	Ежемесячная плата (€)
PayDo (paydo.com)	500	100
Vialet (vialet.eu)	800	45
Bankera (bankera.com)	900	200
Bilderlings (bilderlings.com)	1000	100
Cashaa (cashaa.com)	2000	1000
Clearjunction (clearjunction.com)	2000	1000

Сколько стоит биржа криптовалют

Многие компании не привыкли указывать стоимость работы, объём которой неизвестен. Без переговоров с заказчиком трудно составить расчёты, ведь у клиентов разные запросы. Тем не менее всем хочется заранее знать, сколько стоит создать биржу криптовалют.

Для предварительной оценки компании проводят исследование рынка (чтобы определить, сколько нужно денег) и предоставляют диапазон стоимости услуг, чтобы заказчики могли ориентироваться при планировании бюджета. Мы тоже это сделали и выяснили, что в этом году расценки немного снизились (они просто скорректировались после криптобума). Сегодня такие услуги оказываются по следующим расценкам:

Стоимость биржи на заказ
В Европе	60 000–270 000 €
В Северной Америке	65 000–300 000 $
Стоимость криптообменника на заказ
В Европе	35 000–140 000 €
В Северной Америке	40 000–155 000 $
Стоимость P2P-платформы на заказ
В Европе	45 000–190 000 €
В Северной Америке	50 000–210 000 $

Если остались вопросы, задайте их через форму. Мы расскажем обо всём подробнее и проработаем стратегию по созданию криптовалютной биржи и её продвижению!

Johnny Walker

Chief Editor

4 февраля 2020 Updated on Обновлено 30 августа 2023

Еще услуги

More services

Услуги токенизации майнинга Разработка криптокошелька Разработка блокчейн-приложений Разработка криптовалюты Разработка и аудит смарт-контрактов Разработка DeFi-проектов Разработка банковского приложения Разработка электронных платежных систем

Отзывы о работе

Как клиент компании Polygant, хотел бы выразить свою искреннюю радость и удовлетворение сотрудничеством при разработке криптовалютной биржи. Они превзошли все наши ожидания. С самого первого обращения внимательно выслушали наши потребности и обеспечили тщательное планирование каждого этапа разработки, сделав биржу, которая сочетает в себе безопасность, интуитивность и высокую производительность. Ваша команда оправдывает свою репутацию крутых профессионалов в области финтех-разработки.

Joe Scholes

GigaEx

Разработка криптобиржи

Что такое криптобиржа