Разработка криптовалютных бирж, обменников, P2P-платформ

Что такое криптобиржа
- Популярные биржи криптовалют
- Доходы популярных бирж
Что такое криптообменник
Что такое P2P-платформа
- Принцип работы P2P-платформы
Как создать биржу криптовалют
- Разработка криптобиржи с нуля
- White label решение
Финансово-юридические вопросы
Сколько стоит биржа криптовалют

С распространением первых криптовалют возникла необходимость их свободного обмена между собой и на фиатные валюты. Появились первые криптобиржи, которые позволяли легко обменивать биткоин на альткоины и даже на фиат, а также вводить и выводить валюту через электронные деньги, банковские карты и счета. Это придало мощный импульс развитию криптовалют, что привело к резкому росту цен. Вместе с ними выросло количество различных торговых платформ.

Что такое криптобиржа

Криптобиржа — это торговая платформа, на которой продают, покупают, обменивают различную криптовалюту. Аналогично форексу, криптобиржа сводит вместе покупателей и продавцов валюты (в этом случае криптографической), обеспечивая надёжность сделок. Как любая биржа вообще, она работает на торговом движке, от оптимизированности кода которого зависит корректность и скорость выполнения операций. Движок проверяет выставляемые ордера на обеспеченность активами, имеющимися на балансе, ведёт учёт ордеров в базе данных, подготавливает данные для отображения в веб/мобильном приложении или торговом терминале.

Первые криптобиржи были централизованными и там велась торговля только криптовалютами. По мере развития рынка они стали условно классифицироваться по видам:

Биткоин-биржи или биржи альткоинов — на них торгуют только криптовалютами, преимущественно в паре с биткоином и популярными альткоинами, без участия фиатных валют.
Криптовалютные биржи с обменом на фиат — на них торгуют криптовалютами как между собой, так и в паре с фиатными валютами.
Криптовалютные биржи с маржинальной торговлей — предоставляют кредитное плечо своим пользователям.
Биржи криптовалютных деривативов — на них торгуют договорами о будущей цене криптовалюты, размещая ордера на короткую или длинную позицию.
Централизованные биржи (CEX) — принадлежат компаниям, которые устанавливают правила торговли и обычно работают с лицензией, а значит, подчиняются регуляторам.
Децентрализованные биржи (DEX) — создают рынки алгоритмически и контролируют их через протокол, работают на основе смарт-контрактов и автоматизированного маркет-мейкера, никем не регулируются.
Гибридные биржи (HEX) — объединяют в себе функциональность и ликвидность как у CEX и конфиденциальность как у DEX.

Многие криптобиржи относятся одновременно к двум или трём видам. Так что эти виды можно считать просто характеристиками, по которым трейдеры выбирают предпочитаемое место торговли.

Доходы популярных бирж

Биржи криптовалют зарабатывают на комиссиях, установленных за торги и за вывод криптовалют/фиата со счёта. Торги облагаются по минимуму, если стейкать нативные биржевые токены или рассчитываться ими за комиссию, а также если торговать в очень больших объёмах ежемесячно, поэтому в таблице комиссии начинаются с 0%.

Как правило, никто не берёт комиссию за пополнение баланса. А комиссия за вывод почти полностью уходит на оплату майнерам или сети, через которую проводится транзакция. Учитывая, что в каждой сети свои тарифы, мы для ориентира указали только вывод BTC и ETH.

Криптобиржа	Комиссия за торги для мейкеров, %	Комиссия за торги для тейкеров, %	Комиссия за вывод	Объём торгов в сутки, $
Binance	0,02–0,10	0,04–0,10	0,0002 BTC; 0,0012 ETH	21 053 787 197
Coinbase Pro	0,00–0,04	0,05–0,60	Криптовалюты: по тарифам майнеров/сети. Фиат: 25 USD за Wire; 0,15 EUR за SEPA; 1 GBP за Swift.	1 988 986 181
Bitstamp	0,00–0,30	0,00–0,40	Криптовалюты: 0,0005 BTC; 0,006 ETH. Фиат: 25 USD за Wire; 3 EUR за SEPA; 2 GBP за Faster Payments	183 118 622
Kraken	0,00–0,16	0,10–0,26	Криптовалюты: 0,00001 BTC; 0,0035 ETH. Фиат: 4–35 USD за Wire; 0,09–1 EUR за SEPA; 13–35 GBP за Swift.	759 248 474
KuCoin	0,00–0,20	0,05–0,20	0,0005 BTC; 0,005 ETH	922 361 999

Последний столбец, с объёмами по состоянию на январь 2023, поможет подсчитать примерный доход в сутки только от спотовой торговли. Возьмите среднее от комиссий для мейкеров и тейкеров и умножьте на объём — получите средний доход популярной биржи.

Что такое криптообменник

Криптообменник — это сайт без торгового движка и книги ордеров. Он сам выступает второй стороной в торговле, то есть непосредственно продаёт и покупает криптовалюту. В этом он больше похож на оффлайн-пункты обмена валют.

В то время как на криптобирже цены зависят от баланса спроса и предложения, в криптообменнике владелец сам устанавливает обменные курсы. С одной стороны, это преимущество обменников, ведь они не подходят для биржевых схем вроде «пампа и дампа». С другой стороны, криптобиржи более демократичны, так как на цены влияет множество участников, а не один человек.

Создать криптообменник выгоднее, чем биржу: разработка обойдётся вдвое дешевле, ценообразование зависит от владельца, а не трейдеров. Несмотря на то, что администраторы часто ориентируется на рыночные цены на биржах, многие покупают и продают по значительно отличающимся обменным курсам, чтобы больше заработать на разнице. При этом их клиенты не могут выбирать приемлемую для себя цену продажи или покупки, либо указывать свою, в отличие от ордеров на биржах.

При создании криптообменника учтите, что пользователи обращают внимание на такие характеристики:

время работы;
оперативность службы поддержки;
разнообразие валютных пар с популярными монетами и токенами;
небольшие комиссии или разница с рыночными ценами;
удобство пользовательского интерфейса;
бесперебойное функционирование.

Что такое P2P-платформа

P2P-платформа — это сервис, который позволяет пользователям напрямую продавать и покупать криптовалюту. Покупатель и продавец взаимодействуют между собой без посредничества третьей стороны. А P2P-платформа только помогает подбирать объявления, предварительно проверяет и оценивает их создателей, предоставляет счета депонирования для криптовалют.

CEX обычно имеют строгие правила и требования к пользователям, в том числе прохождение верификации личности. В отличие от них P2P-платформы относятся к пользователям лояльнее. Чтобы подобрать лучшее предложение буквально за несколько секунд, надо заполнить всего несколько полей поисковой формы.

Принцип работы P2P-платформы

P2P-платформы похожи на криптобиржи только тем, что тоже сводят продавцов с покупателями, облегчая и упрощая процесс торговли для тех, кому нужно быстро продать или купить криптовалюту. В остальном их принцип работы сильно отличается от CEX и DEX:

Сделки заключаются самими пользователями, а не через автоматическое исполнение ордеров (их нет, как и книги ордеров).
Лучшее предложение подбирается пользователю, исходя из указанных им криптовалюты, суммы и условий оплаты.
Способов оплаты намного больше: банковские карты и счета, переводы через SWIFT и SEPA, электронные платёжные системы вроде PayPal.
Комиссии за сделки отсутствуют, поскольку пользователи заключают их напрямую, а не через торговый движок.
Криптовалюты продавцов хранятся на счетах депонирования, что защищает как их, так и покупателей от неисполнения условий сделки.
Большинство платформ имеет систему рейтинга пользователей в целях улучшения качества и безопасности проводимых сделок.
При совершении сделки продавец и покупатель могут обмениваться сообщениями в чате.
Если в процессе сделки между сторонами возникает спор или какие-то проблемы, то они могут обратиться в службу поддержки, подав апелляцию через личный кабинет.

При создании P2P-платформы учтите, что пользователи обращают внимание на следующие факторы:

Интерфейс. Спроектируйте интуитивно понятный и удобный интерфейс, чтобы пользователи могли быстро создавать или находить объявления и легко заключать сделки.
Безопасность. Обеспечьте обязательный набор: двухфакторную аутентификацию, шифрование, подтверждение вывода средств с помощью кода в SMS и на емейл.
Репутация. Поддерживайте её на высоком уровне, чтобы выделяться среди конкурентов. Продавцы и покупатели сегодня тщательно проверяют обменные сервисы, так как неоднократно сталкивались со скамом в криптоиндустрии.

Пользователи также обращают внимание на наличие и оперативность работы службы поддержки, доступные способы оплаты, количество объявлений (ликвидность), отсутствие мошенников на платформе.

Вам нужно создать P2P-платформу? Polygant разрабатывает их с нуля, а также внедряет P2P-сервис на действующие торговые платформы. Пришлите заявку, и после детального обсуждения мы сразу приступим к вашему проекту!

Как создать криптобиржу

Практикуется два подхода: создать криптовалютную биржу с нуля, либо купить готовое программное решение.

Разработка криптобиржи с нуля

Сложный, но грамотный подход, который позволяет лучше узнать крипторынок, пройдя все этапы создания будущего сервиса — от проработки концепции и ТЗ до финального релиза. В базовой версии криптобиржа состоит из: торгового движка, панели администратора, базы данных, пользовательского интерфейса, центра управления учётными записями, веб-кошельков, аналитики.

Преимущества:

уверенность в безопасности;
получение индивидуального продукта;
возможность дорабатывать и улучшать биржу.

Недостатки:

запуск занимает больше времени, чем установка готового решения;
в итоге криптобиржа под ключ обходится дороже.

Пример создания криптобиржи с нуля

Пример биржи, которую наша команда разработала с нуля, — Polyx.net.

Нам поставили задачу: разработать не просто криптовалютную биржу, а сервис «всё-в-одном». Главной целью было запустить удобную платформу не только для профессиональных трейдеров и инвесторов, но и для рядовых пользователей, которые могли бы покупать криптовалюту как любой цифровой товар. Поэтому к базовой версии мы добавили несколько полезных сервисов, чтобы расширить охват аудитории. Сейчас платформа состоит из 10 компонентов:

Криптобиржа.
Криптообменник (на базе биржи).
Веб-кошелёк для криптовалют.
Портфель для криптоактивов.
Реферальная программа.
Блог с новостями о криптовалютах.
Мобильный кошелёк (отдельные приложения для iOS и Android).
Нативный токен PLX с возможностью стейкинга.
Лаунчпад для криптопроектов.
P2P-сервис.

Мы реализовывали их не сразу, а поэтапно. Для большинства заказчиков так удобнее: можно контролировать ход работы, планировать бюджет, предлагать новые идеи в процессе разработки, заказывать дополнительные разделы и функции постепенно. Создание криптобиржи под ключ заняло у нас 3 месяца (в 2019 году), туда вошли первые 6 компонентов. В 2021 году дополнили её компонентами № 7, 8, 9, а в этом году добавили P2P-сервис.

Всё начинается с разработки технического задания. Без ТЗ невозможно оценить сроки и стоимость создания криптовалютной биржи под ключ. Этот обязательный этап занимает ~100 рабочих часов и стоит ~5000 $.

White label решение

Адаптация уже разработанного продукта под ваш бренд. Криптобиржа на готовом движке может стать временной альтернативой или дополнительной услугой, которую вы решили предложить своей аудитории. Как правило, основная деятельность покупателя white label продукта не связана с криптовалютами, но очень близка по тематике. А криптобиржа может понадобиться ради удовлетворения спроса или следования тенденции.

Преимущества:

быстрая настройка и запуск;
небольшие первоначальные затраты.

Недостатки:

нет доступа к исходному коду, нет уверенности, что он безопасен;
сложность доработки под конкретные требования, она обойдётся дороже движка;
зависимость от третьей стороны, разработчика-владельца ПО.

Финансово-юридические вопросы

Может показаться, что главное при заказе биржи криптовалют — решить технологические задачи, но на практике это не так. По нашим оценкам, более 50% времени уходит на решение финансово-юридических вопросов. Вот с чем придётся разобраться.

Регистрация юридического лица

Необходимо выбрать юрисдикцию, лояльную к криптовалютным сервисам. Сделать это не так уж легко, ведь криптовалюты до сих пор не получили массового признания и одобрения правительствами большинства стран. А эти государства приветствуют криптовалюты:

Мальта;
Нидерланды;
США;
Швейцария;
Эстония.

Получение лицензий

Во многих странах деятельность, связанная с торговлей и хранением криптовалют, требует отдельного лицензирования. Например, в Эстонии необходимо получить две лицензии: на функции криптовалютного кошелька (хранение криптовалюты) и на обмен криптовалют на фиатные деньги.

KYC, KYT, AML комплаенс

Как участнику финансовой системы вам придётся соблюдать законы о противодействии отмыванию денег (AML). Пятая Директива AML, которая действует в Евросоюзе с 10 января 2020, предъявляет жёсткие требования к процедурам верификации клиентов и их операций.

KYC (Know Your Customer) — знай своего клиента. Это требование заставляет верифицировать личности и адреса проживания пользователей. Вы, конечно, можете сами собирать документы у пользователей, проводить верификацию и сверку по различным базам (PEP, санкционные списки и т. п.). Но проще обратиться к вспомогательным сервисам, которые позволяют легко и довольно недорого внедрить нужные проверки:

KYT (Know Your Transaction) — знай свою транзакцию. Относительно новое требование регуляторов: все криптобиржи обязаны проверять криптовалюты, поступающие от пользователей, и блокировать поступившие из «грязных» источников. Это не даст попасть в обращение монетам, которые использовались в криминальной деятельности, наркоторговле и финансировании терроризма. Здесь тоже помогут разные сервисы, которые позволяют проверять транзакции по API.

AML комплаенс. Согласно законодательству, в штате криптобиржи должен состоять сертифицированный AML-officer. Он отвечает за отслеживание подозрительных транзакций, составление SAR (Suspicious Activity Reports) и отправку их в службы финансового мониторинга. Этот работник должен иметь финансовое образование и сертификат одного из признанных мировых сообществ:

ICA (International Compliance Association) https://www.int-comp.org
ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists) https://www.acams.org

Позаботьтесь о выполнении установленных требований, прежде чем переходить к открытию банковского счёта. Без этого у вас вряд ли получится завести счёт.

Открытие счёта в банке

Это самая сложная задача при создании биржи или обменника криптовалют под ключ. Банки считают криптовалютную деятельность высокорисковой, поэтому с вероятностью в 99% откажутся открывать счёт в Европе, даже если ваша компания получила необходимые лицензии и соблюдает антиотмывочные законы.

Единственный способ получить расчётный счёт — открыть его в учреждении электронных денег (EMI). Суть их работы в том, что когда вы переводите им фиатные деньги, они автоматически обмениваются на электронные деньги. А когда вы выводите фиат со счёта, происходит погашение этих электронных денег. Немного запутанно, но пользоваться можно. Там тоже будут жёсткие требования, но их выполнить реально.

Вот актуальные платёжные системы, которые открывают IBAN-счета криптовалютным сервисам (на январь 2023):

Название	Сайт	Стоимость открытия (€)	Ежемесячная плата (€)
PayDo	paydo.com	500	100
Vialet	vialet.eu	800	45
Bankera	bankera.com	900	200
Bilderlings	bilderlings.com	1000	100
Cashaa	cashaa.com	1200	200
Paytah	paytah.com	1500	150
Clearjunction	clearjunction.com	2000	1000

Сколько стоит биржа криптовалют

Разработчики не привыкли указывать стоимость работы, объём которой неизвестен. Без переговоров с заказчиком трудно составить расчёты, ведь у клиентов разные требования. Тем не менее всем хочется заранее знать, сколько стоит создать биржу криптовалют.

Для предварительной оценки компании проводят исследование рынка и предоставляют диапазон стоимости услуг, чтобы заказчики могли ориентироваться при планировании бюджета. Мы тоже это сделали и выяснили, что в этом году расценки немного снизились (они просто скорректировались после бума 2021 года). В 2023 году на рынках разработки в разных макрорегионах услуги оказываются по таким расценкам:

Стоимость криптобиржи на заказ в Европе — от 60 000 до 288 000 €, в Северной Америке — от 69 000 до 331 000 $.
Стоимость криптообменника на заказ в Европе — от 36 000 до 144 000 €, в Северной Америке — от 41 000 до 166 000 $.
Стоимость P2P-платформы на заказ в Европе — от 43 000 до 173 000 €, в Северной Америке — от 49 000 до 199 000 $.

Остались вопросы? Отправьте заявку, мы всё детально расскажем и вместе проработаем стратегию по разработке криптовалютной биржи и её продвижению!

04 февраля 2020

1 605

Разработка криптовалютных бирж, обменников, P2P-платформ

Что такое криптобиржа

Популярные биржи криптовалют

Binance (Мальта)

Coinbase Pro (США)

Bitstamp (Люксембург)

Kraken (США)

KuCoin (Сейшельские острова)