Разработка банковского приложения

Банки давно освоили интернет и обслуживают клиентов онлайн быстрее, чем происходит работа в отделениях. Люди сразу хорошо оценили преимущества работы такого решения в виде дистанционного управления своими счетами и начали удаленно переводить деньги, оформлять карты, получать различные нужные им данные, оплачивать товары и услуги через компьютеры, так как это значительно помогло сэкономить их время.

В настоящее время люди, как правило, не представляют свою жизнь без мобильных телефонов и различных мобильных приложений для них, поэтому банки точно так же быстро взялись обслуживать клиентов через мобильный интернет. Мобильный банкинг — не просто мобильное приложение в смартфоне, а настоящая революция, изменившая способ управления нашими финансами. Расскажем в этой статье, почему этот продукт обязательно необходимо сделать вашему финансовому учреждению, чем оно поможет, как создать такое приложение и какой список задач может предстать перед вами. Думаем, что у вас не останется никаких вопросов после ее прочтения.

Что такое мобильный банкинг

Когда появились сотовые телефоны, потребители банковских услуг захотели проводить финансовые операции с их помощью, ведь это действительно хорошо, они всегда под рукой и все просходит достаточно быстро, поэтому и различные данные своего банковского счета хотелось также иметь всегда в свободном доступе. Так стал зарождаться такой сервис, как мобильный банкинг, который изначально назывался SMS-банкинг. Системы мобильного банкинга появились в Европе в конце 90-х годов, когда банки предложили клиентам обслуживание через SMS, отправляя специальные команды. С того времени они стали важной частью финансовой экосистемы.

Проведённые в Великобритании исследования показали, что люди проверяют банковский счёт с телефона в 3 раза чаще, чем с компьютера. А с эволюцией телефонов в смартфоны и появлением планшетов преобразился и мобильный банкинг, так и его целевая аудитория.

Мобильный банкинг — это современная технология, которая позволяет клиентам банков использовать их услуги с помощью смартфонов и планшетов и разработанных для них мобильных приложений. Раньше, чтобы сделать какие-либо операций с финансами, требовалось посещать офис банка или работать на компьютере используя веб-приложение (клиент-серверное приложение, в котором клиент взаимодействует с веб-сервером при помощи браузера), так как такой объем разнообразных данных и задач телефоны еще не могли обработать. Но теперь такой сервис больше не пользуется высокой популярностью — банк находится в кармане, как для обычного клиента, так и бизнеса.

Мобильный банкинг — удивительный инструмент, дающий нам свободу и контроль над финансами в любом месте и в любое время, быстро и удобно благодаря мобильным платформам и приложениям. С его помощью открывается набор новых возможностей, благодаря чему можно оплачивать счета, переводить деньги, вести учёт средств, копить, инвестировать, получать различные данные онлайн (например выписку по счету) и работать с ними, а также выполнять еще целый ряд задач. А если, в совокупности с таким функционалом, есть хорошо проработанный и приятный дизайн (ui и ux), то полностью наслаждаться таким продуктом. Он также обеспечивает высокий уровень безопасности с помощью аутентификации и шифрования, такое решение надежно защищает финансовые данные. Таким образом, он делает работу с финансами лёгкой, удобной и безопасной.

Типы мобильного банкинга

Мобильный банкинг существует в разнообразных формах и типах, каждый из которых предоставляет уникальные функции и возможности для управления финансами через мобильные устройства. Вот самые популярные его типы.

СМС-банкинг

Это простейшее управление банковским счетом с помощью отправки информации в виде СМС на специальный номер банка. Оно доступно в любых телефонах — новых, старых, даже без операционной системы и без подключения к интернету. Здесь не требуется использовать совершенно никакой дизайн, структурированность или логику. Все просто, понятно.

При кажущейся примитивности СМС-банкинг позволяет хорошо совершать операции из отдалённых мест, где нет 3G, 4G или Wi-Fi. Долгое время банки использовали этот способ информирования, ведь по 2G-связи они могли быстро оповещать клиента о каких-либо действиях в отношении его счета.

Мобильный интернет-банкинг

Это управление банковским счетом через мини браузеры, которые устанавливались в телефоны до появления Android и iOS. Клиент может пользоваться веб-приложением или перейти на сайт банка, не устанавливая мобильное приложение интернет-банкинга. По сути, это тот же онлайн-банкинг, который доступен на компьютерах, только через браузер телефона.

Из-за того, что мобильная верстка сайта влечет за собой упрощение пользовательского интерфейса ради адаптации под небольшие экраны, в такой версии могут встречаться как ограничения, так и весьма примитивный дизайн. А если банк постарается предоставить полноценную функциональность и полный набор данных, то клиенту придется пробираться через множество ссылок и подменю, попутно изучив всю архитектуру, чтобы узнать, как воспользоваться всеми возможностями, что в целом вызывает весьма противоречивые впечатления о таком продукте, даже если он был хорошо продуман.

Мобильные банковские приложения

С появлением Android, iOS и Windows Phone (кстати, интересные статьи про эти платформы вы можете прочитать в нашем блоге) стали разрабатывать нативные мобильные приложения, которые устанавливались в эти операционные системы. Сначала такие приложения имели базовые функции с минимумом возможностей, позволяя работать следующим образом:

• проверять баланс и историю транзакций;
• обменивать валюту;
• заказывать дебетовые, кредитные, виртуальные карты;
• получать уведомления о финансовых операциях.

Теперь большинство банков предоставляют как нативные, так и кроссплатформенные мобильные приложения. То есть полностью современный, c точки зрения дизайна и функциональности, удобный продукт. С их помощью клиенты могут (вдобавок к перечисленному):

• переводить деньги кому угодно;
• оплачивать любые услуги компаний;
• открывать и закрывать вклады;
• иметь доступ к полной истории транзакций;
• управлять сбережениями и инвестициями.

В общем, люди уже делают через мобильные приложения почти всё, что обычно доступно в отделениях банка. Поэтому иметь мобильное банковское приложение — это уже не решение, а обязанность каждого банка, ведь представить его без такого сервиса даже не представляется возможным.

Мобильное онлайн-инвестирование

Собственные мобильные приложения предлагают не только банки, но и другие финансовые учреждения, такие как брокерские фирмы и инвестиционные фонды. Они тоже помогают клиентам увеличивать капитал, так что их приложения позволяют:

• анализировать финансовые рынки, получаемую информацию;;
• торговать любыми активами: акциями, облигациями, валютами, сырьевыми товарами;
• следить за состоянием инвестиционного портфеля.

То есть люди уже управляют своими финансами с помощью такого продукта в виде мобильного приложения в реальном времени прямо со смартфона на Android и iOS платформах.

Функциональность мобильного банкинга

Мобильное банковское приложение — удобный инструмент для управления финансами непосредственно со смартфона или планшета. Чтобы создать приложение для банка нужно хорошо понимать, каким основным функционалом приложение обязательно должно обладать, а также иметь понимание, как создать удобный интерфейс с современным дизайном. В нём может быть много разнообразных функций, но мы бы хотели выделить 10 самых необходимых, которые должны быть:

1. Просмотр баланса и операций. Пользователю нужно легко проверять баланс счетов и просматривать историю операций, чтобы отслеживать движение денег и вести учёт личных финансов.
2. Переводы между счетами. Пользователю нужно быстро переводить деньги (совершать транзакции) между своими счетами или на счета других клиентов банка.
3. Оплата счетов и услуг. Пользователю нужно регулярно оплачивать коммунальные счета, связь, интернет, другие услуги.
4. Мобильные платежи. Пользователю нужно удобно платить в транспорте, магазинах, предприятиях общепита, используя бесконтактные технологии, такие как NFC и QR.
5. Обмен валют. Пользователю нужна возможность обменивать национальную валюту на иностранную или наоборот.
6. Управление займами и кредитами. Пользователю нужно следовать графику платежей, проверять задолженность, оформлять заявки на новые займы или кредиты.
7. Инвестирование. Пользователю нужно следить за состоянием инвестиционного портфеля, вовремя покупать и продавать доступные активы.
8. Управление бюджетом. Пользователю нужны инструменты финансового планирования, позволяющие следить за расходами, достигать финансовых целей, увеличивать сбережения.
9. Пуш-уведомления. Пользователю нужна возможность настроить уведомления о транзакциях, изменении баланса и других событиях на его счетах.
10. Усиленная безопасность. Пользователю нужна возможность включить аутентификацию по отпечатку пальца, пин-коду или другому продвинутому способу, который обеспечивал бы высокий уровень безопасности.

В целом, мобильное банковское приложение должно предоставлять пользователю продукт, который дает ему удобство, доступность и функциональность в управлении счетами (и непосредственно нужную информацию). Приложение позволит помогать клиентам банка эффективно контролировать их деньги и улучшать их финансовое положение. Поэтому и разрабатывать такие приложения должны компании, которые имеют высококвалифицированные команды для создания таких продуктов.

Популярные приложения для мобильного банкинга

На рынке доступно много мобильных приложений, поскольку каждый банк прежде всего — это бизнес, который старается предложить своим клиентам разные уровни удобства в управлении финансами. Вот топ приложений для мобильного банкинга, которые популярны в разных регионах на 2023 год и имеют высокую оценку:

Название	Разработчик	Платформа	Основные функции
Россия
Сбербанк Онлайн	Сбербанк	Android, iOS, web	Переводы денег, оплата услуг, оформление карт, накопления, кредиты, слежение за расходами, бюджетирование, бонусы, госуслуги.
Тинькофф Мобильный банк	Тинькофф Банк	Android, iOS, web	Управление счетами и картами, кешбэк, бонусы, страхование, вклады, инвестиции, кредиты.
ВТБ Онлайн	Банк ВТБ	Android, iOS, web	Платежи, переводы, контроль финансов, карты, счета, кешбэк, бонусы, кредиты, вклады, инвестиции, страхование, обмен валют.
Европа
Revolut — Mobile Finance	Revolut Ltd	Android, iOS, web	Платежи, переводы, заказ карт, инвестирование в акции, кешбэк, скидки, бюджетирование.
N26 — Love your bank	N26 GmbH	Android, iOS, web	Персональные и бизнес-счета, заказ карт, поддержка криптовалют, международные переводы, платежи, бюджетирование, офердрафт, кредиты, страхование.
Monzo Bank — Mobile Banking	Monzo Bank Ltd	Android, iOS	Индивидуальные и совместные счета, заказ карты, откладывание накоплений, переводы, платежи.
США
Capital One Mobile	Capital One Services, LLC	Android, iOS, web	Экспорт выписок, оплата счетов, погашение займов, проверка кредитоспособности, заказ карт, переводы денег.
Chase Mobile	JPMorgan Chase & Co.	Android, iOS	Управление счетами и инвестициями, платежи и переводы, проверка кредитного рейтинга, бюджетирование, вознаграждения и спецпредложения.
Bank of America Mobile Banking	Bank of America Corp.	Android, iOS, web	Управление счетами, переводы денег, оплата счетов, депонирование чеков, инвестирование с Merrill, виртуальный финансовый ассистент Erica.

Это далеко не полный список ярких примеров. Здесь только несомненные лидеры в своих регионах по популярности, числу пользователей и другим показателям, которые вывели их в топ-3 рейтингов банковских мобильных приложений.

Сегодняшний мобильный банкинг

Благодаря телефонам интернет теперь всегда под рукой. Вместе с общением, развлечениями и покупками онлайн преобразилось и банковское обслуживание. Если раньше люди приходили в отделения банков, чтобы получить нужные услуги, то теперь банки приходят к ним через смартфоны, чтобы удовлетворить любые финансовые потребности.

На модернизацию текущих банковских приложений повлияло не только развитие связи и повышение производительности устройств, но и борьба компаний за новых клиентов. Всё-таки выросло целое поколение людей, которые не привыкли далеко ходить, не желают долго стоять в очередях, не пользуются наличными. Им нужно удобство и легко доступные услуги.

Такое решение может предоставить банк, следующий трендам. Для этого банку нужна команда разработчиков, которая сможет создать инновационное приложение или модернизировать имеющееся. Здесь на помощь готова прийти компания Polygant. Наша команда разрабатывает банковские приложения как с базовыми функциями, так и с расширенными:

• умные автоплатежи;
• работа с картами и счетами других банков;
• поддержка электронных платёжных систем;
• подключение кешбэка, накопительных процентов, бонусов;
• управление инвестиционным счётом;
• поиск ближайших банкоматов и отделений;
• максимально быстрый перевод средств среди избранных контактов;
• поддержка операций и услуг, ранее доступных только при посещении офиса.

Внедряя какие-либо опции, следует также учесть удобство и интуитивность интерфейса, а также хорошую скорость работы приложения и время отклика банка (что достаточно непросто сделать). Однако если вам или вашим клиентам уже приелось нынешнее приложение, к тому же надо выделиться среди конкурентов, тогда нам стоит разработать кое-что особенное.

Система мобильного банкинга завтрашнего дня

Вместе с развитием технологий банкинг становится всё более инновационным и приспособленным к потребностям современного общества. Завтрашний день обещает принести ещё больше удобства, безопасности клиентских средств и данных, функциональности в мир мобильных финансов и приложений для банков. Поэтому, чтобы удержать свою позицию на рынке банковских услуг, вам стоит предложить своей аудитории уникальное обслуживание с помощью новейших технологий, которые будут реализованы в вашем мобильном приложении. Попробовав инновационную систему мобильного банкинга, клиенты вашей компании останутся с вами навсегда.

Наша команда занимается как созданием банковских приложений с нуля, так и добавлением новых функций в готовые продукты заказчиков. Сейчас востребованы следующие функции:

• биометрическая аутентификация по голосу, отпечатку пальца, геометрии лица;
• платежи с помощью сканирования штрих-кодов и QR-кодов;
• переводы и платежи с помощью голосовых команд;
• чат-боты и голосовые помощники с искусственным интеллектом;
• роботы-советники по финансам и инвестициям.

Это неполный список того, что мы можем реализовать для такого приложения. От набора функций и сложности их внедрения зависит стоимость услуг:

Стоимость разработки
Базовое приложение мобильного банкинга	От 20 000 $
Система мобильного банкинга	От 50 000 $

А уже более точную сумму можно назвать в процессе разработки технического задания, в том числе при проведении глубокой аналитики поставленной задачи и того, что требуется реализовать.

У команды Polygant 10-летний опыт работы с блокчейнами, искусственным интеллектом, машинным обучением. Можем добавить эти технологии в ваше приложение или систему. Присылайте нам любые идеи, и мы воплотим их!