Роль Больших данных в развитии финтеха

Технологический прогресс коренным образом изменил сферу финансовых услуг. Использование финансовых технологий (финтеха) вышло за рамки онлайн-транзакций, банковских приложений, интернет-банков. Развитие финтеха было бы невозможно без использования Больших данных (чаще используется англоязычный термин Big Data).

Что такое Big Data

Жить незаметно сегодня затруднительно: компьютеры, смартфоны, платежные карты, даже бытовая техника собирают о нас информацию. Окружающие нас устройства расскажут, какими финансовыми возможностями мы располагаем, где живём, работаем и отдыхаем, какие фильмы и книги любим, какие продукты предпочитаем. Объёмы такой информации огромны — это и есть Big Data (Большие данные). Специальные алгоритмы обрабатывают эти данные, в результате чего поведение человека можно прогнозировать.

Роль Big Data в финтехе

Большие данные являются главным инструментом в работе банковских учреждений. С одной стороны, они позволяют эффективно предоставлять клиентам более качественные услуги, а с другой — дают банкам возможность совершенствовать свой бизнес и его защиту.

Сегментация клиентов

Финансовым компаниям важно собирать информацию о клиентах: возраст, пол, интересы, место жительства, социальный класс. Анализ этой информации позволяет выделить целевые группы, то есть сегментировать клиентов. В соответствии с этим финтех-компании могут легко адаптировать свои услуги и финансовые продукты для удовлетворения спроса и потребностей каждого сегмента клиентов.

Можно определить наиболее ценных клиентов — тех, кто тратит деньги больше и чаще других. Это приведёт к высокому уровню удовлетворённости клиентов, так как люди обычно ищут высоко персонализированные предложения и банковские продукты.

Обнаружение мошенничества

Big Data предоставляют финансистам ещё одно преимущество — возможность выявления мошенничества. Очевидно, что с развитием интернет-банкинга и онлайн-транзакций как компании, так и их клиенты стали слишком уязвимыми.

Большие данные помогают банкам и другим финансовым учреждениям лучше понять привычки каждого клиента и схему его поведения. В случае, когда обнаруживается необычная активность, с владельцем счёта можно легко связаться и сообщить о транзакции, которая показалась подозрительной.

Управление рисками

К управлению рисками проявляется высокий интерес во всех областях. В финансовом секторе Big Data имеют огромное преимущество в выявлении потенциального риска в отношении неудачных инвестиций или плохих плательщиков.

Хотя Большие данные не могут полностью предотвратить такие риски, они могут идентифицировать их на ранних этапах и предотвратить дальнейшее развитие. На основе Больших данных можно разработать финтех приложения, которые будут оценивать потенциальные риски и минимизировать их.

Персонализированные услуги

Всё больше клиентов ищут индивидуальные и гибкие финтех услуги. В финансовом секторе, как и во многих других, предоставление персонализированных услуг является полезным маркетинговым инструментом. В отличие от традиционных банковских учреждений, созданию персонализированных финансовых услуг больше внимания уделяют финтех-компании, отвечая конкретным требованиям клиентов.

Big Data позволяют создавать индивидуальные пакеты предложений, более удобную инфраструктуру сервиса. С помощью Больших данных можно предлагать банковские рекомендации по снижению расходов, чтобы помочь клиенту сэкономить больше денег. Это особенно важно для компаний в условиях острой конкуренции.

Улучшение контроля за соблюдением правил

Компании, предлагающие финансовые услуги, всегда должны следовать определённым правилам. В связи с этим возникает необходимость частого аудита и контроля за соблюдением особых требований в сфере безопасности и конфиденциальности финансовой информации.

Предоставляя этим компаниям необходимую информацию, Big Data позволяют получить реальное представление об уровне соответствия их деятельности правилам. Использование облачных данных способствует интеграции аналитических пакетов в системы, что помогает выявлять, где наступит финансовый кризис, корректировать свою стратегию.

Роль Больших данных в развитии финансовых технологий трудно переоценить. В конечном итоге это приводит к улучшению качества услуг для потребителей B2B и B2C типов.