Платёжная система ePayments приостановила обслуживание пользовательских счетов

11 февраля 2020 электронная платёжная система ePayments приостановила работу и заморозила счета полумиллиона своих клиентов. Причиной стала проверка, проведённая Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA). Прошёл месяц, а система до сих пор не устранила выявленные недочёты и не разморозила электронные деньги клиентов.

Чем была примечательна система ePayments

Компания была основана в 2011 году в Лондоне, сначала под названием Electronic Payments Association. Официальный релиз с запуском сайта платёжной системы состоялся в 2012 году.

С самого начала компания стремилась предоставить быстрое платёжное решение участникам рынка партнёрского маркетинга. Системе удалось обрести популярность в среде фрилансеров, вебмастеров, интернет-маркетологов, а также партнёрских программ и фриланс-бирж, которые использовали ePayments для выплат.

Несмотря на размещение системы в Великобритании, большую часть её аудитории составляли жители СНГ. Возможно, это связано с тем, что ePayments выпускала дебетовые карты и отправляла их в постсоветские страны. А может быть, дело в том, что жители этих стран симпатизируют платёжным системам Северной Европы, до которых не дотягиваются руки местных налоговых служб.

В 2014 году та же организация, но уже под названием ePayments Systems Ltd, получила лицензию у британского FCA и статус уполномоченного учреждения электронных денег (EMI). Позже организация сменила эмитента банковских карт, стала членом SWIFT и SEPA, а потом наладила прямое сотрудничество с Mastercard.

Благодаря достижениям у обновлённой компании появились новые возможности в ЕС: открывать клиентам IBAN счета, выпускать дебетовые и предоплаченные карты без посредников. Однако предоставляя расширенные права, финансовый регулятор навязывает исполнение обязательств и соблюдение норм. До 2020 года компания неплохо с ними справлялась…

С какой проблемой столкнулась система ePayments

Обычно контрольно-надзорные органы проводят внеплановые проверки, то есть без предупреждения. Так они не дают компаниям, которые собираются проверить, замести следы вероятных нарушений и избежать штрафов. Вот и FCA решило внезапно проверить ePayments на противодействие отмыванию денег, выявило недочёты в механизмах контроля рисков, и потребовало их устранить. А пока компания не устранит обнаруженные проблемы, обрабатывать платежи ей нельзя.

Пользователи стали жаловаться в тематических социальных каналах и форумах, винить компанию, подозревать её конкурентов, строить другие догадки. Главная их претензия: почему ePayments заранее не предупредила клиентов о предстоящем ограничении работы? Давайте рассуждать логически:

1. FCA не предупредило саму компанию о ревизии, она была внеплановой.
2. Обе организации даже при плановой проверке не могли заранее знать, что найдутся недочёты.
3. Если бы ePayments знала, что FCA найдёт недочёты и потребует приостановить деятельность, то что произошло бы при оповещении всех клиентов? И как это выглядело бы? «Сообщаем вам пренеприятное известие: к нам едет ревизор. Если кто-то отмывает деньги, то прекратите это делать, пожалуйста. Из-за вас придётся заморозить счета всех клиентов, и тогда никто не сможет распоряжаться средствами», — вот так? В этом случае даже порядочные клиенты поспешили бы вывести деньги от греха подальше. К прибытию ревизора в платёжной системе не осталось бы ни клиентских денег, ни самих клиентов.
4. Если бы FCA после проверки разрешило оповестить клиентов и обработать их операции перед заморозкой, то всё пошло бы по тому же сценарию. Система испытала бы нагрузку из-за массового опустошения балансов паникёрами.

Несмотря на то, что по прошествии месяца разморозка не наступила, беспокоиться пока рано. Весомых поводов для этого нет: платёжная система не закрылась, у компании не отобрали лицензию.

Чего ждать пользователям?

Платёжная система ePayments сотрудничает с FCA и уже исправляет выявленные недочёты. Компания официально извинилась за доставленные клиентам неудобства и заверила, что их средства остаются в безопасности. Терпеливые клиенты ожидают благоприятного исхода.

Ранее пользователи ePayments проходили стандартную процедуру верификации — KYC. Скорее всего, сейчас служба безопасности перепроверяет основные документы и запрашивает дополнительные. Пользователи, желающие скорейшей разморозки счёта, должны быть готовы подтвердить источники средств по правилам AML.