Что нужно знать о финансовых технологиях

Финансовые технологии — это отрасль экономики, развивающаяся на пересечении технологического и финансового секторов. Экосистему финтеха составляют стартапы, финансовые компании, банковские и кредитные учреждения. Участники рынка создают и внедряют инновационные подходы к традиционным финансовым продуктам и услугам.

Возникновение и значение понятия «финтех»

Аббревиатура «Fintech» была введена в 1972 году финансистом Абрахамом Беттингером из США. Широкое распространение термин получил за последние десять лет. Применяются разные подходы к толкованию понятия «финтех»:

1. Технологии, которые меняют традиционные способы обращения с денежными средствами.
2. Сервисы, включающие в себя электронные кошельки, приложения, сайты для проведения финансовых операций без участия банков.
3. Управление финансовыми активами с помощью искусственного интеллекта.

Преподаватели Copenhagen Business School отмечают, что индустрия «Fintech» включает в себя шесть сегментов: платежи, инвестирование, вклады, управление, кредитование, платформы для рыночных исследований.

Направления внедрения финансовых технологий

Инновационные финансовые технологии ежегодно показывают рекордный рост. В 2016 году финтех-отрасль привлекла 88 миллиардов долларов. Прогноз по инвестициям на 2020 год составляет 150 миллиардов долларов.

Самыми привлекательными направлениями финтеха являются:

• P2P-займы — автоматизированное кредитование населения через специальные платформы, мобильные приложения, платежные сервисы;
• Open banking — удаленное обслуживание клиентов через открытые API банковских сервисов;
• Блокчейн — децентрализованная технология хранения данных, обмена информацией, проведения транзакций;
• Биткоин — децентрализованная цифровая валюта, использующая криптографию;
• Insurtech — автоматизированное страхование с использованием искусственного интеллекта для анализа данных о клиентах.

Активно развиваются технологии управления финансами с помощью робо-эдвайзеров, удалённые государственные услуги — «govtech», юридическая помощь компаниям — «regtech», а также другие направления, которым будут посвящены следующие статьи.

96% транзакций в области электронной коммерции совершаются без участия банков. Китай занимает первое место в мире по финтех-достижениям. В 2015 году объём китайского рынка P2P-кредитования составлял 67 миллиардов долларов. Тогда это было в 4 раза больше, чем объём такого же рынка в США. В отрасли лидируют компании, создающие быстрые онлайн-платформы с простым интерфейсом.

Развитие финансовых технологий в России

На российском финтех-рынке наблюдается недостаток внутренних инвесторов. Это связано с неразвитостью инвестиционной среды и финансовой инфраструктуры. Компаниям намного сложнее привлечь инвестиции, чем на Западе. Зарубежные фонды не готовы финансировать проекты на нашем рискованном рынке.

Среди российских компаний успеха добиваются только игроки, получающие многомиллионные прибыли. Например, «Альфа-Групп», развивающая стартап по онлайн-страхованию Mango. Стоит отметить облачный банкинг от Рокетбанка и Talkbank, аналитическую платформу Rubbles, сервис анализа рисков DoubleData.

Руководство Центробанка предлагает внедрить в банковской сфере технологию распределенных реестров. При этом ЦБ выступает против криптовалют, в том числе Биткоина, называя их «суррогатами денег». Идеи Центробанка разделяет Московская биржа, Сбербанк и другие банки. Банковский консорциум «Финтех» развивает технологию обмена данными «мастерчейн».