«Мы не банк» — что означает это положение в политике криптокошельков

Если вы когда-либо создавали кошелек с открытым исходным кодом, таким как у MyEthereumWallet, и читали предупреждения, или обращались в службу поддержки компании с вопросами об учётной записи, то вы, скорее всего, сталкивались с фразой «мы не банк».

Что подразумевается под этим? Все же и так понимают, что криптокошелек — не финансовое учреждение. Тогда почему некоторые криптовалютные сервисы оперируют этим утверждением? Почему другие сервисы вообще не упоминают об этом? Надо разобраться.

Напрасные ожидания

В современном западном мире многие новые пользователи криптовалют уже имели опыт взаимодействия с платформами онлайн-банкинга. Они пользуются привычным банкингом ежедневно и ожидают подобной функциональности от работы с криптокошельком. Некоторые из этих ожиданий могут включать:

• Круглосуточное обслуживание клиентов;
• Помощь в управлении счетами;
• Сброс пароля;
• Предупреждение о мошенничестве;
• Возможность замораживать или отменять транзакции из-за подозрительной активности;
• Понимание того, что банк возьмёт на себя ответственность за необъяснимые потери средств.

Даже не пользовавшиеся банковскими сервисами люди иногда ожидают решения на другом конце линии обслуживания клиентов — кого-то, кто может изменить настройки кошелька, подсказать баланс, удалённо сбросить информацию о доступе.

Контроль собственных средств

Немногие новички знают о своей личной роли в управлении криптоактивами. Одно из важных преимуществ криптовалют — концепция «собственный банк». Это значит, что никто кроме вас не может контролировать средства. С другой стороны, это также значит, что вы сами отвечаете за сохранность своих активов.

Большинству криптовалютных сервисов предстоит пройти долгий путь, прежде чем их можно будет считать действительно удобными для пользователя. Однако некоторые аспекты технологии блокчейн и принципы криптовалют неизбежны и всегда будут отличаться от банковской модели.

Важно помнить, что «владеть собственным банком» возможно только при децентрализованных услугах, не связанных с хранением. Речь идёт о кошельках с открытым кодом — это своеобразная оболочка для проведения транзакций. Централизованные кошельки и биржи, такие как Polyx.net, сохраняют контроль над средствами пользователей, а значит, могут обеспечить более депозитарный, подобный банку опыт. Кошельки с открытым исходным кодом (как тот же MEW) дают пользователю полный контроль над ключами и средствами, предоставляя независимость, но также требуют большего внимания со стороны самих пользователей.

«Мы не банк», потому что…

Нет управления аккаунтом

Клиентские службы криптокошельков не собирают никаких персональных данных — ни имени, ни телефона, ни имейл-адреса, ни физического или IP-адреса. У пользователя нет «файла» и нет учётной записи для управления. Служба поддержки не может просматривать кошельки, изменять настройки, сбрасывать пароли или фиксировать баланс.

Однако тот факт, что никто не управляет вашей учётной записью, также означает, что никто не может заблокировать средства. И вам не нужно ждать чьего-либо одобрения транзакций, независимо от суммы или местонахождения получателя. В этой модели нет банковских выходных или перерывов на обед, никто не может помешать вам использовать или снимать средства, независимо от того, что происходит на фондовом рынке или в экономике.

Нет серверов или центрального хранилища

Ваша криптовалюта всегда находится в блокчейне, в то время как различные сервисы и интерфейсы помогают взаимодействовать с ней и переуступать владение ею. Монеты на самом деле не перемещаются из одного места хранения в другое.

Криптовалюта не хранится в вашем аппаратном кошельке физически. Все приложения и интерфейсы кошельков — это просто различные способы доступа к тем криптовалютам в цепочке блоков, право собственности на которые предопределено вашему кошельку.

Хакеры не взламывают компании-кошельки, потому что нечего взламывать: нет хранилища данных, нет хранилища монет. Средства всегда в блокчейне.

Применяются правила блокчейна

Блокчейн — это распределенный реестр информации, который нельзя изменить постфактум. Невозможно подделать ранее зафиксированную информацию и изменить внесённые в блокчейн данные. Транзакции в блокчейне необратимы.

Никто не может заморозить или отменить транзакции, которые произошли по ошибке или в результате мошеннических действий. Кастодиальные службы могут застраховать себя от таких случаев и «вернуть» средства пользователям, просто выплачивая их из страхового фонда, но отменить транзакцию не в силе даже они.

С другой стороны, блокчейну не важно, куда вы отправляете свои средства, почему и сколько. Скорость транзакции зависит только от загруженности сети и может занимать минуты. Операции не требуют каких-либо разрешений или проверок. Стоимость транзакции будет зависеть от блокчейна, но обычно она оказывается значительно ниже, чем банковские комиссии.

Ответственность и самостоятельное принятие решений

В традиционной банковской модели ответственность за хранение средств разделяется между клиентом и банком, где финансовое учреждение обладает большей властью. Ваши деньги могут быть заморожены, переводы — ограничены, а в худшем случае банк может объявить дефолт.

В случае с криптокошельком вы единственный, кто принимает решения. Никто не может ограничить ваш доступ к финансовым услугам и продуктам. С этой свободой возникает ответственность — как за безопасность активов, так и за последствия принятых решений.

Возможно, в будущем традиционные банки и криптосервисы смогут предоставить пользователям лучшее из обоих сегментов.