Искусственный интеллект — драйвер перемен финтеха

Можно ли доверять искусственному интеллекту (ИИ) управление деньгами, способен ли он эффективно справляться с этой задачей? Пока обычные люди сомневаются, профессиональные финансисты всё чаще берут эту технологию себе на службу. Флагманами стали крупнейшие американские банки Goldman Sachs и JPMorgan Chase, а всего этот сегмент финтеха оценивают в 5,5 миллиарда долларов. Это уже не стартапы, а большой бизнес.

Для кого это работает

В финансовом секторе искусственный интеллект помогает собирать, анализировать и проверять огромные объёмы данных. Необходимые для этого технологические решения выпускают такие компании, как Kensho и Peak.ai. Финансовые компании занимают второе место по объёму инвестиций в развитие ИИ. Больше них вкладывают только технологические гиганты.

Искусственный интеллект также пришёл на фондовые рынки, где стал заниматься прогнозами и моделированием для трейдинга. Но если для технического анализа на классических рынках или Форексе есть и другие полезные инструменты, то для криптовалютного рынка ИИ — незаменимый помощник. Это молодой и очень волатильный рынок, объём данных для анализа сравнительно небольшой, поэтому строить сценарии поведения криптовалют затруднительно. В помощь робким трейдерам уже сегодня создаются программы для прогнозирования динамики криптовалют. Их выпускают компании RoninAi и Neotic, причём их ПО рассчитано не только на крупных институциональных, но и на частных трейдеров.

Искусственный интеллект грамотно решает задачи по созданию прогнозов на ограниченном объёме данных и предлагает точные модели. За счёт чего это работает?

Как действует искусственный интеллект

Технология ИИ значительно продвинулась после появления машинного обучения и нейронных сетей. Системы на их основе могут анализировать огромные объёмы данных намного быстрее и эффективнее, чем человеческий мозг. Это в разы снижает расходы на процессы оборота денег.

Ещё лучше искусственный интеллект действует в связке с блокчейном, способным распределять и передавать данные. Это подтверждают примеры из робототехники: объединение ИИ и блокчейна управляет роем роботов более эффективно, чем один ИИ, за счёт децентрализованного распределения результатов.

Синергия двух технологий используется во многих алгоритмах, создаваемых для финтеха. Сервис Numerai занимается хеджированием рисков, Neureal — моделированием финансового поведения потребителей. Прикладные инструменты для бизнеса от лидера ИТ-отрасли IBM сочетают систему суперкомпьютера Watson с блокчейн-платформой.

Единственная сложность, которую ИИ преодолеть пока не способен (вероятно, не сможет преодолеть никогда), — это правовая ответственность за возможное наступление сбоев, хакерских атак или просто ошибок. Эти риски нужно страховать.

Останется ли место человеку?

Поэтому финтех стремится к тому, чтобы сочетать новые технологии с человеческим участием, а вовсе не из-за консервативности банков. Кроме того, решения человека по-прежнему не могут быть идеально воспроизведены алгоритмически. Исследования показывают, что причина этого — отсутствие у алгоритмов эмоционального опыта.

Если доверить проведение биржевых сделок одному ИИ, он может совершать до 46% ошибок — это показали эксперименты бизнесмена Аарона Эделла. Эксперты говорят о том, что сухого расчёта и рациональности вовсе не достаточно, рынок требует интуиции и тонких эмоций. Их выводы подтверждает профессор японского университета Кюсю Марк Фенвик.

Искусственный интеллект совместно с блокчейном способен полностью изменить финансовую отрасль. Это не просто оптимизация, а совсем другой подход к управлению деньгами, где во главу угла ставится способность мгновенно проанализировать большие данные и предсказать поведение валют, компаний и клиентов. Но топ-менеджеров пока рано списывать в утиль: их конкурентное преимущество — эмоциональный интеллект — искусственным интеллектом пока обойти невозможно.