Авторы многих статей, посвящённых биткоину и технологии блокчейн, в один голос утверждают, что эти новации являются реальной альтернативой сегодняшнему господству современной банковской системы. Согласно их мнению, внедрение децентрализованной системы блокчейна в финансовую сферу приведёт к революции в этой отрасли, позволит упростить жизнь тем людям, которые страдают от засилья банковских структур. Подтверждает ли сложившаяся практика это мнение?
Главным достоинством криптовалюты считается удешевление стоимости транзакций. В настоящее время стоимость каждой операции с финансовыми ресурсами, совершаемой в традиционном банке, оговорена в договоре банковского обслуживания и сообщается клиенту перед совершением операции. Например, при переводе денежных средств от одного клиента другому клиенту Сбербанка в пределах одного субъекта Российской Федерации комиссия отсутствует вообще. При переводе криптовалюты с одного кошелька на другой просто не существует понятия страны или какого-либо другого территориального деления. Поэтому комиссия при осуществлении переводов криптосредств определяется совсем по другим правилам.
В криптоиндустрии так же, как и в банковской, существует свой получатель выгоды – майнер. Он получает доход от:
Клиент при осуществлении операции может отказаться от уплаты комиссии. Но и майнер имеет право выбирать, какие транзакции он включит в новый блок, а какие нет. У транзакций с более высокой комиссией больше шансов оказаться в очередном блоке. Технология блокчейн построена таким образом, что вознаграждение майнера за создание блока с течением времени уменьшается. Значит майнеру для получения достаточного дохода за свой труд, который требует серьёзных вложений, придётся выбирать транзакции с более высокой комиссией. То есть в будущем комиссия за совершение операций с биткоином будет только расти. При этом никаких реальных ограничений для этого роста не существует. Система ведь не терпит никакого внешнего контроля.
Так что утверждение, что величина комиссии при совершении транзакций с биткоинами значительно меньше комиссии при совершении банковских операций, не имеет под собой реальной основы.
Любая операция с биткоинами требует подтверждения. Процесс подтверждения совершённой операции состоит из нескольких этапов:
Только после выполнения всех перечисленных этапов операция перевода денежных средств считается завершённой. Выполнение всех этих действий требует значительных затрат электроэнергии и привлечения огромных вычислительных мощностей.
Но даже после всего этого данные в электронных кошельках участников операции обновляются не сразу. Как правило, для подтверждения данной транзакции должно быть найдено не менее 6 блоков, доказывающих её правильность. Если такого подтверждения не происходит, то криптосредства возвращаются своему исходному владельцу.
Для сравнения с традиционными банковскими технологиями достаточно вспомнить все те операции, которые совершаются при переводе с одной банковской карты на другую.
В итоге, сравнение всего двух параметров, таких как размер комиссии и скорость совершения операций, показывает, что киберпространство совсем не превосходит традиционные банковские операции. При этом надо иметь в виду, что цифровыми деньгами обмениваются пока не так уж много людей. По мере увеличения оборота криптовалют эти проблемы будут только нарастать.