Разработка криптобиржи

С распространением первых криптовалют возник вопрос и необходимость их свободного обмена между собой и на фиатные валюты. Поэтому, спустя какое-то время, появились первые биржи и обменники (аналог обменного пункта), чтобы обеспечить пользователей этой возможностью обмена. Они позволяли легко обменивать биткоин на альткоины и даже на фиатные деньги (доллары, евро и другие валюты), а также вводить и выводить валюту через электронные деньги, банковские карты и счета.

Это придало мощный импульс развитию крипты, что привело к резкому росту цен и количества торговых платформ (потому что люди поняли, что с этого можно получить неплохую прибыль). Это также вызвало вопросы касательно того, где теперь ее покупать или продавать, какие способы наиболее выгодные, ну и главный вопрос: в каком векторе стоит двигаться этому бизнесу, чтобы не потерять все деньги, а приумножить.

В этой статье мы расскажем, что такое криптобиржи, обменники и p2p-платформы, как они работают. За счет чего они получают большую прибыль, какими функциями обладают. Какие риски существуют. Что важно и что нужно использовать при создании своего сервиса, каких ошибок следует избегать, чтобы сделать успешный проект.

Что такое криптобиржа

Биржа (или же биржа криптовалют, криптобиржа) — Это торговая платформа (визуально представлена как сайт), на которой продают, покупают, обменивают различную крипту, имеющую свой курс. Аналогично форексу, она сводит вместе покупателей и продавцов валюты (каждому из них нужно пройти регистрацию на платформе.), обеспечивая надежность сделок. Как и любая биржа вообще, она работает на торговом движке, от оптимизированности кода которого зависят корректность и скорость выполнения операций (в том числе отображение курса, актуальных сделок и прочее) и других функций. Движок проверяет размещаемые ордера на обеспеченность активами, ведёт учёт ордеров в базе данных, подготавливает данные для отображения в веб/мобильном приложении или торговом терминале.

На протяжении последних лет, особенно начиная с 2020-го года, наблюдается рост числа новых криптовалютных бирж, каждая из которых стремится предложить уникальные функции и удобства. Например, платформы с децентрализованными системами обеспечивают прямую торговлю между пользователями, что исключает необходимость в посредниках. Это дает возможность значительно снизить комиссии и повысить уровень доверия к платформе. Однако для того чтобы создать действительно успешный проект, важно учитывать требования клиентов и адаптировать платформу под их нужды.

Биржа играет роль посредника между продавцами и покупателями, обеспечивая ресурсы, предоставляя кошельки, инфраструктуру и различные способы для проведения операций с помощью обширного списка средств. Первые платформы для торговли были централизованными и позволяли торговать только криптой, без фиатных (традиционных) денег. По мере развития рынка возникла такая классификация бирж:

1. Биткоин-биржи или альткоин-биржи, где торгуют только криптовалютами, преимущественно в парах с биткоином и популярными альткоинами.
2. С обменом на фиат, где торгуют криптой как в парах с ними же, так и с фиатными валютами.
3. С деривативами, где торгуют договорами о будущей цене (курс) крипты, размещая ордера на короткую или длинную позицию.
4. С маржинальной торговлей, которые предоставляют кредитное плечо.
5. Централизованные биржи (CEX) зарегистрированных компаний, которые устанавливают правила торговли, обычно работают по лицензии, подчиняются регуляторам.
6. Децентрализованные биржи (DEX), которые создают рынки алгоритмически и контролируют их через протокол, работают на основе смарт-контрактов и автоматического маркетмейкера, никем не регулируются.

Многие из них имеют характеристики одновременно нескольких типов, а крупные CEX часто запускают дочернюю DEX.

Популярные криптовалютные биржи

На рынке работают более 650 бирж, проверенных и добавленных на Coinmarketcap. Каждая из них старается предоставить пользователям особенные условия и наивысшие меры по безопасности, что считается немаловажной частью этого рынка.

При создании биржи нужно учитывать, что трейдеры обращают внимание на следующие основные характеристики:

• ассортимент добавленных монет и токенов, доступных валютных пар;
• комиссионные за торги, маржу, ввод, вывод;
• способы ввода и вывода валют (в том числе фиатных);
• ликвидность, суточный объём торгов, курс валют;
• защита пользовательских аккаунтов и биржевых кошельков.

Популярнее всего спотовые CEX. Среди них топ-3 занимают Binance, Coinbase, Kraken, согласно тому же Coinmarketcap.

Binance

Binance была запущена в Гонконге в 2017 году, а в 2018-м переехала на Мальту. Всего за пару лет она выросла из рядовой платформы для торгов в целую экосистему, в которой сегодня работают 12 проектов. Binance предлагает 8 сервисов для обычной торговли, 7 — для торговли деривативами, 10 — для заработка и инвестирования.

Характеристики Binance:

• централизованная, зарегистрирована в AMF (Франция), FIU (Литва), FSA (Швеция), OAM (Италия), Банке Испании;
• нативная монета BNB и стейблкоин Binance USD (BUSD), приносящие выгоды держателям;
• 389 доступных валют;
• 11 фиатных валют: AUD, BRL, EUR, GBP, NGN, PLN, RON, RUB, TRY, UAH, ZAR;
• 1661 торговая пара;
• поддержка деривативов и маржинальной торговли;
• есть реферальная программа.

Сайт: www.binance.com

Coinbase

Компания Coinbase была основана в Калифорнии (США) в 2012 году. В первой версии называлась GDAX, а всем известная версия Coinbase Pro была запущена в 2018 году. Coinbase предлагает 13 сервисов частным пользователям, 9 сервисов институционалам, 10 инструментов разработчикам.

Характеристики Coinbase:

• централизованная, зарегистрирована в FinCEN (США) и FCA (Великобритания);
• нативный стейблкоин USD Coin (USDC);
• 246 доступных валют;
• 3 фиатные валюты: EUR, GBP, USD;
• 527 торговых пар;
• поддержка деривативов;
• есть реферальная программа.

Сайт: exchange.coinbase.com

Kraken

Компания Payward была основана в Калифорнии (США) в 2011 году. Она запустила биржу под названием Kraken в 2013 году. Kraken периодически поглощает другие аналогичные платформы и приобретает сервисы, например: Cavirtex, CleverCoin, Coinsetter, Crypto Facilities, Glidera и Cryptowatch.

Характеристики Kraken:

• централизованная, зарегистрирована в FinCEN (США), FINTRAC (Канада), FCA (Великобритания);
• 229 доступных валют;
• 7 фиатных валют: AUD, CAD, CHF, EUR, GBP, JPY, USD;
• 729 торговых пар;
• поддержка деривативов и маржинальной торговли;
• есть реферальная программа.

Сайт: www.kraken.com

С появлением новых бирж, рынок становится более конкурентоспособным. Это способствует инновациям и разнообразию как сервиса, так и бизнеса в целом. Однако также существуют определенные вопросы к таким проектам, относящиеся к безопасности, легальности и репутации некоторых, что означает, что для них в общем нужен несколько особый подход.

Доходы популярных криптовалютных бирж

Сколько зарабатывают популярные биржи и какую прибыль получают? Они получают основную прибыль на комиссионных за торги и вывод крипты/фиата со счёта, но не думайте, что чем выше поставить комиссию, тем выше будет прибыль, все нужно делать с умом (например, с комиссией 10 $ никто не будет торговать на бирже). Торги облагаются по минимуму, если рассчитываться за комиссии нативными биржевыми токенами, а также торговать в очень больших объёмах ежемесячно. Поэтому в таблице ниже примеры комиссий начинаются с 0 %.

Как правило, биржи не берут комиссию за пополнение баланса кошелька. Комиссия за вывод криптовалют почти полностью уходит на оплату майнерам или стейкерам сети, через которую проводится транзакция. Учитывая, что в каждой сети свои тарифы, мы для ориентира указали только комиссии за вывод BTC и ETH.

Криптобиржа	Комиссия за торги для мейкеров, %	Комиссия за торги для тейкеров, %	Комиссия за вывод	Объём торгов в сутки, $
Binance	0,012–0,10	0,024–0,10	Крипта: 0,0000039–0,0005 BTC; 0,000056–0,0009 ETH. Фиат: 1,8 % (Visa); 0,50–1 EUR; 0,50–1 GBP.	5663 млн
Coinbase	0,00–0,40	0,05–0,60	Крипта: по тарифам сети. Фиат: 0,15 EUR (SEPA); 1 GBP (SWIFT); 25 USD (Wire).	693 млн
Kraken	0,00–0,16	0,10–0,26	Крипта: 0,00001–0,0001 BTC; 0,0021–0,005 ETH. Фиат: 0,90 EUR (SEPA), 5 EUR (SWIFT); 1,95 GBP (FPS), 13 GBP (SWIFT); 4 USD (FedWire), 13 USD (SWIFT).	520 млн

Последний столбец, с суммой объемов в июле 2023, поможет подсчитать примерный доход, который получает такой бизнес в сутки только от спотовой торговли (покупка/продажа). Нужно взять среднее от комиссий для мейкеров и тейкеров и умножить на объём — получите среднюю прибыль популярной биржи.

Что такое криптообменник

Это сайт без торгового движка и книги ордеров. Он сам выступает второй стороной в торговле, то есть продает и покупает криптовалюту. В этом обменник по своим функциональным возможностям больше похож на офлайн-пункты обмена валют. То есть создан он для обмена криптовалюты, где вы можете менять одну крипту на другую.

В отличие от криптобирж, где цены зависят от баланса спроса и предложения, любой онлайн-обменник работает таким образом, что владелец сам устанавливает обменные курсы (это важный момент). С одной стороны, установка курса — некое преимущество обменников (и безопасность для новичков) и этого рынка сервисов, потому что в них не практикуются схемы «памп» и «дамп». С другой стороны, это и недостаток обменников, поскольку, например, на Binance или Kraken курс будет выгоднее, чем при обмене на криптообменниках. В целом эти платформы не только облегчают и делают удобным доступ к криптовалютам, их обмену, но и выступают важным элементом инфраструктуры для криптотрейдеров, инвесторов и обычных пользователей (особенно, когда можно купить или продать по выгодному курсу).

Важно понимать основной принцип работы криптообменников (или как еще это называется — скрипт работы), главная цель которого заключается в обмене одной валюты на другую по текущему рыночному курсу (если вы вдруг хотите открыть обменник, то это нужно обязательно знать), это основное направление работы. Оно позволяет пользователям обменников начать легко и удобно покупать, продавать и обменивать криптовалюты, то есть использовать сервис для обмена на все 100 % (а для тех, кто это делает умело, позволяет увеличить свой счет). Обменники предлагают широкий спектр крипто-пар, имеют различный курс, благодаря чему пользователя получают наиболее подходящие варианты для обмена.

Основные преимущества обменников следующие:

1. Легкий доступ. Обменники доступны онлайн, что позволяет пользователям обменивать крипту в любое время и из любой точки мира. Это сильно упрощает процесс, чтобы использовать все возможности сервиса.
2. Разнообразие торговых пар. Обменники поддерживают обмен между разными видами криптовалют и фиатными валютами, расширяя возможности для трейдеров.
3. Прозрачность и быстрота. Обменники предоставляют прозрачные и оперативные операции по обмену, основанные на текущих рыночных ценах.
4. Удобные платежи. Большинство обменников интегрируют различные методы платежей, включая банковские переводы, платежные системы и крипто-кошельки для более удобного и обширного количества вариантов для проведения сделок по обмену.
5. Конфиденциальность. Некоторые обменники предоставляют анонимные услуги обмена, что может быть важно для пользователей, стремящихся к конфиденциальности и безопасности своих личных данных (а ведь для некоторых это главная задача, сделать все быстро и конфиденциально).
6. Обучение и поддержка. Многие обменники предоставляют обучающие материалы, функции и программы обучения, а также и не оказывают с помощью для новичков по обмену криптовалют, чтобы у них была возможность получать постоянный и свободный доступ в крипто-мир не затрачивая на этот вопрос уйму времени.

Важная часть криптообменников — обеспечение безопасности всех участников: защита процесса обмена (если хотите сделать обменник, то обязательно придерживайтесь этого принципа), пользовательских личных данных, кошельков и валют. Это говорит о том, что стремление к высоким стандартам безопасности, включая двухфакторную аутентификацию, шифрование и многослойную защиту, помогает создать доверие у пользователей, ведь рынок криптообменников большой и будет работать еще долгое время (соответственно и конкуренция среди такого бизнеса тоже большая), поэтому нужно прилагать больше усилий и предоставлять качественный сервис, это главная задача.

На самом деле открыть обменник криптовалют выгоднее, чем биржу: создание криптообменника обходится вдвое дешевле (либо можно купить уже готовый обменник и переделать его под свои потребности и нужды, а не заказывать криптобменник под ключ), ценообразование зависит от владельца, а не трейдеров. Несмотря на то, что администраторы обменников часто ориентируется на рыночные цены Binance, чтобы избежать сильной курсовой разницы, многие покупают и продают по значительно отличающимся обменным курсам. А клиенты обменников могут выбирать приемлемую для себя цену для обмена, либо указывать свою, в отличие от ордеров на биржах.

Перед запуском своего криптовалютного обменника нужно учитывать, что пользователи обращают внимание на следующие характеристики:

• время работы;
• оперативность службы поддержки;
• разнообразие валютных пар с популярными монетами и токенами;
• небольшая разница с рыночными ценами;
• низкие комиссионные;
• удобство пользовательского интерфейса;
• бесперебойное функционирование.

Криптообменники стали неотъемлемой частью экосистемы, позволяя начинающим и опытным криптовалютчикам обменивать монеты, участвовать в революции цифровых финансов. С их помощью пользователи могут легко войти в мир криптовалют и воспользоваться различными вариантами и возможностями обмена, а также начать пользоваться и всем остальным, что предлагает этот увлекательный мир.

Что такое P2P-платформа

Это сервис, который позволяет пользователям напрямую продавать и покупать криптовалюту. Покупатель и продавец взаимодействуют между собой без посредничества третьей стороны. А платформа только помогает подбирать объявления, предварительно проверяет и оценивает их создателей, предоставляет счета депонирования для криптовалют.

CEX обычно имеют строгие правила и требования к пользователям (которые вам потребуется обязательно выполнить), в том числе прохождение верификации личности, на что требуется определенное количество времени, учтите этот момент. В отличие от них P2P-сервисы относятся к пользователям лояльнее. Чтобы подобрать лучшее предложение через p2p по покупке или продаже за несколько секунд, надо заполнить всего несколько полей поисковой формы (например, указать интересующие банки и платежные системы) и все будет готово.

Принцип работы

P2P-сервисы похожи на криптобиржи только тем, что тоже сводят продавцов с покупателями, облегчая торговлю тем, кому нужно быстро продать или купить криптовалюту. В остальном их принцип работы сильно отличается от CEX и DEX:

• сделки заключаются самими пользователями (они же сами устанавливают для себя более предпочитаемый курс), а не через исполнение ордеров;
• лучшее предложение подбирается пользователю, исходя из указанных им криптовалюты, суммы и условий оплаты;
• способов оплаты намного больше: банковские карты и счета, переводы через SWIFT и SEPA, электронные платёжные системы;
• комиссионные за сделки отсутствуют, поскольку пользователи заключают их напрямую;
• криптовалюты продавцов хранятся на счетах депонирования, что защищает как их, так и покупателей от нарушения условий сделки, значит будет меньше проблем касающихся финансов и их утрат;
• большинство платформ имеет собственную систему рейтинга пользователей в целях улучшения качества и безопасности сделок (как дополнительный фактор защиты своих клиентов), сохранности валют пользователей;
• продавец и покупатель могут обсуждать сделки в чате;
• если у сторон возникают проблемы вроде спора, то они могут подать апелляцию через личный кабинет удобным способом.

При создании платформы нужно учитывать, что пользователи обращают внимание на следующие факторы:

• интерфейс, который должен быть интуитивно понятным и удобным (как технически, так и визуально), чтобы пользователи могли быстро создавать или находить объявления и легко заключать сделки;
• безопасность, которая должна включать двухфакторную аутентификацию, шифрование, подтверждение вывода валют с помощью кода в SMS и имейле;
• репутация, которая должна быть безупречной (здесь нельзя допускать ошибок), поскольку сегодня продавцы и покупатели тщательно проверяют криптосервисы из-за часто встречающегося скама;
• служба поддержки, она же техническая поддержка, которая должна мгновенно обрабатывать апелляции и готова решать проблемы (а еще ваша служба поддержки будет работать ежедневно, иначе процесс решения вопросов отберет у вас все основное время), а также просто рассказать, как пользоваться вашей платформой.

Пользователи также обращают внимание на доступные способы оплаты, количество объявлений (ликвидность), отсутствие мошенников на платформе.

Вам нужно создать P2P-платформу? Это сложная задача, но наша команда Polygant без проблем разрабатывает их с нуля, а также внедряет P2P-сервис на действующие торговые платформы. Напишите нам в Telegram, и после детального обсуждения мы сразу приступим к вашему проекту!

Как открыть криптобиржу

Создание криптовалютной биржи является перспективным бизнесом в условиях роста популярности цифровых активов. Однако этот путь требует серьезного подхода, учитывая высокий уровень конкуренции и ожидания пользователей. Чтобы сделать выбор в пользу успешного проекта, необходимо учитывать ключевые факторы, начиная от архитектуры платформы до её защиты от взлома.

Практикуется два подхода: создать криптовалютную биржу с нуля, либо покупка готового программного решения.

С нуля

Сложный (с технической точки зрения), но грамотный подход, который позволяет лучше узнать крипторынок, пройдя все этапы создания будущего собственного продукта от проработки концепции до финального релиза, это нужно и важно. В базовой версии криптобиржа состоит из торгового движка, панели администратора, базы данных, пользовательского интерфейса, центра управления учётными записями, веб-кошельков, а также сервера, на котором все это расположено.

Помимо этого, не стоит забывать и про лендинг. Проектирование сайта (лендинга) для криптовалютной биржи — это не только разработка интерфейса, но и серьезный подход к SEO и маркетингу.

Преимущества подхода:

• уверенность в безопасности;
• получение индивидуального продукта;
• возможность дорабатывать и улучшать биржу.

Недостатки подхода:

• запуск занимает больше времени, чем установка готового решения;
• в итоге криптобиржа под ключ обходится дороже, чем покупка готового решения.

Polyx как пример создания криптобиржи с нуля

Нам поставили задачу: сделать криптовалютную биржу так, чтобы получился сервис «всё-в-одном». Её клиентами должны были стать не только профессиональные трейдеры и инвесторы, но и рядовые пользователи, которые могли бы покупать криптовалюту как любой цифровой товар. Поэтому к базовой версии мы добавляли разные полезные сервисы, чтобы расширить охват аудитории.

На сегодня платформа Polyx.net состоит из 11 компонентов:

1. Биржа.
2. Криптообменник (на базе биржи).
3. Веб-кошелёк для криптовалют.
4. Портфель для криптоактивов.
5. Реферальная программа.
6. Блог с новостями о криптовалютах.
7. Мобильный кошелёк (отдельные приложения для iOS и Android).
8. Нативный токен PLX с возможностью стейкинга.
9. Лаунчпад для криптопроектов.
10. P2P-площадка.
11. DEX на поддомене.

Мы реализовывали их не сразу, а поэтапно. Для большинства заказчиков так удобнее: можно контролировать ход работы, планировать бюджет, предлагать новые идеи в процессе разработки, заказывать дополнительные разделы и функции постепенно. Создание криптобиржи под ключ заняло у нас 3 месяца (в 2019 году), туда вошли первые 6 компонентов. В 2021 году дополнили её компонентами № 7, 8, 9, а в 2022-м — ещё парой актуальных компонентов.

Мы в Polygant всегда начинаем с разработки технического задания. Без него невозможно оценить сроки и стоимость создания такого продукта под ключ. ТЗ обходится в ~5000 $ и занимает 100+ рабочих часов.

Учитывая, что рынок криптовалютных систем продолжает расти, разработка нового проекта в этой сфере может стать перспективным вложением. Использование технологий блокчейн позволяет решить многие проблемы традиционных финансовых систем, такие как медленные транзакции или высокая стоимость операций.

White-label решение

White label — это адаптация уже разработанного готового продукта (например, обменника или P2P-сервиса) под ваш собственный бренд. Криптобиржа на готовом движке может стать временной альтернативой или дополнительной услугой, которую вы хотели бы предложить своей аудитории. Как правило, основная деятельность покупателя white-label решения не связана с криптовалютами, но довольно близка по тематике. В таком случае продукт на готовом движке помог бы удовлетворить спрос на сопутствующие услуги или привлечь новых клиентов.

Преимущества подхода:

• быстрая настройка и запуск;
• небольшие первоначальные затраты.

Недостатки подхода:

• нет доступа к исходному коду, нет уверенности, что он безопасен;
• сложность кастомной доработки, которая обойдётся дороже движка;
• постоянная зависимость от разработчика — владельца ПО.

В 2023 году такие решения стали стандартом индустрии, поскольку они значительно повышают уровень доверия среди клиентов и инвесторов.

Как выбрать подходящий функционал для биржи

Ваш выбор функций для биржи напрямую влияет и является успехом биржи. Вот перечень инструментов, которые необходимо внедрить:

• Многоуровневая система безопасности.
• Поддержка социальных сетей для авторизации и продвижения.
• Интеграция с популярными платёжными системами для внесения и вывода средств.
• Возможность проводить ICO и листинг новых монет.
• Аналитические инструменты, позволяющие отслеживать данные с биржевых графиков.

Важно также организовать сотрудничество с экспертами в области блокчейна и маркетинга. Привлечение партнеров поможет ускорить процесс выхода на рынок и разработать максимально востребованный продукт.

Основные шаги разработки биржи

Формирование концепции проекта

• Определение ключевой аудитории и рыночной ниши.
• Изучение конкурентов и их функционала.
• Выбор модели монетизации: торговые комиссии, листинг новых монет, или проведение ICO для привлечения инвестиций.

Техническая основа

• Разработка надежного движка биржи для обработки транзакций и построения биржевых графиков.
• Интеграция системы безопасности биржи для защиты от взлома.
• Установка максимальной пропускной способности биржи, чтобы достаточно быстро обрабатывать большой объем операций.

Пользовательский интерфейс и удобство

• Создать дизайн и удобный интерфейс биржи, который подойдет как новичкам, так и опытным трейдерам.
• Создать или внедрить инструменты для отслеживания изменения цен в реальном времени и анализа рыночной истории.
• Адаптация биржи под мобильные платформы для доступа 24/7.

Не забывайте и про маркетинг. Для привлечения аудитории необходимо запустить эффективную рекламную кампанию. Сюда входят:

• Использование интернет-рекламы на популярных площадках.
• Продвижение через социальные сети и участие в профильных форумах.
• Рассылка информационных материалов через e-mail, чтобы отправить заинтересованным пользователям подробную информацию о проекте.

Реклама должна быть направлена на повышение доверия. Важным шагом станет публикация успехов биржи, истории её создания и стратегических планов.

Разработка торговых платформ в соответствии с ЭПР

Компаниям, работающим в сфере криптовалют и финтеха, важно соблюдать законодательные требования. В России одним из таких нормативных требований стал экспериментальный правовой режим (ЭПР), который предоставляет возможность тестировать инновационные решения на специальных условиях.

Экспериментальный правовой режим — это специальный правовой механизм, который позволяет компаниям тестировать инновационные технологии и проекты в отдельных секторах экономики с минимальными юридическими ограничениями. В России ЭПР был создан для того, чтобы упростить внедрение новых технологических решений в таких областях, как финтех, блокчейн и цифровые активы. Благодаря ЭПР компании могут разрабатывать и тестировать свои проекты, включая криптовалютные торговые платформы, в рамках специально установленных правил, не нарушая действующее законодательство.

ЭПР необходим по нескольким причинам:

1. Тестирование инноваций: Он дает возможность компаниям запускать проекты в условиях легальной «песочницы», где соблюдаются базовые правовые нормы, но без чрезмерного давления со стороны регуляторов.
2. Юридическая защита: Компании, работающие в рамках ЭПР, получают защиту от возможных юридических последствий, что позволяет снизить риски для бизнеса.
3. Регулируемая среда: Платформы, разработанные в рамках ЭПР, проходят тестирование на соответствие государственным стандартам и требованиям безопасности.
4. Поддержка инноваций: Государственные органы активно поддерживают компании, участвующие в ЭПР, что ускоряет внедрение новых технологий в реальный сектор экономики.

Разработка торговых платформ, в том числе и криптовалютной биржи, в рамках ЭПР позволяет:

• Легально запускать и тестировать торговую платформу с соблюдением действующих законов.
• Предоставлять пользователям безопасные условия для операций с цифровыми активами.
• Получать поддержку на каждом этапе внедрения и регулирования со стороны государственных органов.

Наша компания разрабатывает криптовалютные торговые платформы, которые полностью соответствуют требованиям ЭПР, обеспечивая нашим клиентам не только техническую надежность, но и юридическую безопасность. Интеграция с ЭПР позволяет запускать биржи и финансовые платформы с уверенностью в их легальности и соответствии актуальным законодательным требованиям России.

Финансово-юридические вопросы

Может показаться, что главное при создании криптовалютной биржи — решить технологические задачи, но на практике всё по-другому. По нашим оценкам, более половины времени уходит на решение финансово-юридических вопросов. Перечислим, что делать, чтобы решить все эти вопросы и добиться успешного выполнения этой цели.

Регистрация юридического лица

Выбирается юрисдикция, лояльная к криптовалютным сервисам. Это не так уж легко, ведь криптовалюты до сих пор не получили массового признания и одобрения правительствами большинства стран. Вот какие государства приветствуют криптовалюты: Мальта, Нидерланды, США, Швейцария, Эстония.

Получение лицензий

Во многих странах деятельность, связанная с торговлей и хранением криптовалют, требует отдельного лицензирования. Например, в Эстонии нужно обязательно получить две лицензии: на хранение криптовалют (для кошельков) и на обмен криптовалют на фиат (для бирж или обменников).

KYC, KYT, AML-комплаенс

Участники финансовой системы должны соблюдать законы о противодействии отмыванию денег (AML). Пятая Директива AML, которая действует в Евросоюзе с 10 января 2020, предъявляет жёсткие требования к процедурам верификации клиентов и их операций.

KYC (Know Your Customer) — знай своего клиента. Это требование регуляторов верифицировать личности и адреса проживания пользователей. Вы, конечно, можете сами собирать документы у пользователей, проводить верификацию и сверять данные по разным базам (PEP, санкционные списки и т. п.). Хотя проще обратиться к сервисам, которые помогают внедрить нужные проверки легко и недорого:

• Sum and Substance из Великобритании (sumsub.com);
• Trulioo из Канады (trulioo.com);
• Veriff из Эстонии (veriff.com).

KYT (Know Your Transaction) — знай свою транзакцию. Это требование регуляторов проверять криптовалюты, поступающие от пользователей, и блокировать поступившие из «грязных» источников. Это не даст попасть в обращение монетам, которые использовались в криминальной деятельности, наркоторговле и финансировании терроризма. Здесь тоже помогут разные сервисы, которые позволяют проверять транзакции по API.

AML-комплаенс — соблюдение антиотмывочных законов. В штате криптобиржи должен состоять сертифицированный AML-officer, который будет отслеживать подозрительные транзакции, составлять SAR (Suspicious Activity Reports) и отправлять их в службы финансового мониторинга. Он должен иметь финансовое образование и сертификат одного из признанных мировых сообществ:

• International Compliance Association (int-comp.org);
• Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (acams.org).

Позаботьтесь о выполнении установленных требований (и важно выполнить их без каких-либо ошибок), прежде чем переходить к открытию банковского счёта. Без этого у вас вряд ли получится завести счёт.

Открытие счёта в банке

Это самая сложная задача для бизнеса при запуске биржи или обменника, на которую придется потратить много времени. Как оказалось, банки считают криптовалютную деятельность высокорисковой (и даже не пытайтесь вступать с ними в дискуссию, чтобы обсудить этот вопрос в процессе попыток открытия счета), поэтому с вероятностью в 99 % откажутся открывать счёт в Европе, даже если ваша компания получила необходимые лицензии и соблюдает антиотмывочные законы.

Единственный способ получить расчётный счёт — открыть его в учреждении электронных денег (EMI). Суть их работы в том, что когда вы переводите им фиатные валюты, они автоматически обмениваются на электронные деньги. А когда вы выводите фиатные валюты со счёта, происходит погашение этих электронных денег. Немного запутанно, но пользоваться можно. Там тоже есть жёсткие требования, но их выполнить реально.

Вот финансовые учреждения, которые открывают IBAN-счета криптовалютным сервисам:

Название (сайт)	Стоимость открытия (€)	Ежемесячная плата (€)
PayDo (paydo.com)	500	100
Vialet (vialet.eu)	800	45
Bankera (bankera.com)	900	200
Bilderlings (bilderlings.com)	1000	100
Cashaa (cashaa.com)	2000	1000
Clearjunction (clearjunction.com)	2000	1000

Сколько стоит крипто биржа

Многие компании не привыкли указывать стоимость работы, объём которой неизвестен. Без переговоров с заказчиком трудно составить расчёты, ведь у клиентов разные запросы. Тем не менее всем хочется заранее знать, сколько стоит создать биржу криптовалют.

Для предварительной оценки компании проводят исследование рынка (чтобы определить, сколько нужно денег) и предоставляют диапазон стоимости услуг, чтобы заказчики могли ориентироваться при планировании бюджета. Мы тоже это сделали и выяснили, что в этом году расценки немного снизились (они просто скорректировались после криптобума). Сегодня такие услуги оказываются по следующим расценкам:

Стоимость биржи на заказ
В Европе	60 000–270 000 €
В Северной Америке	65 000–300 000 $
Стоимость криптообменника на заказ
В Европе	35 000–140 000 €
В Северной Америке	40 000–155 000 $
Стоимость P2P-платформы на заказ
В Европе	45 000–190 000 €
В Северной Америке	50 000–210 000 $

Если остались вопросы, задайте их через форму. Наша команда расскажет вам обо всём подробнее и проработает стратегию по созданию криптовалютной биржи и её продвижению!