Разработка финансовых приложений

Финансовые технологии (финтех) — это отрасль на стыке финансов и информационных технологий, в которую вовлечены финансовые компании, применяющие инновационные разработки. Эти компании используют технологии для улучшения финансовой деятельности, чтобы успешно конкурировать с традиционными банками и иными посредниками на рынке финансовых услуг.

В 2023 году мировой рынок финтеха оценивается в $165 миллиардов. Ожидается, что к 2025 году его объём превысит $258 миллиардов. Отрасль быстро достигает таких высот, поскольку в мире существует уже 30 тысяч финтех-стартапов, а потребители переходят от традиционного банковского обслуживания к новым решениям, таким как мобильный банкинг, электронные кошельки, блокчейн-приложения.

Современная финансовая сфера активно развивается благодаря интеграции новых технологий, которые позволяют создавать эффективные, безопасные и удобные решения.

Разработка финансовых технологий (финтех) является важным процессом, направленным на обеспечение потребностей пользователей и бизнеса.

Рассмотрим основные аспекты этого направления, чтобы оценить его значимость и понять ключевые этапы работы.

Появление финтех-приложений и сервисов

Финансовые технологии развивались разными темпами. Первым примером финтеха была система платёжных карт, которую в 1950 году создал Diners Club. В этом веке прорывом стала система бесконтактных платежей PayPass, которую в 2003 году разработал Mastercard.

20 лет назад ИТ-департаменты в финансовых учреждениях выполняли сервисную функцию. Они отвечали за то, чтобы серверная инфраструктура с данными клиентов работала бесперебойно и была в безопасности, а терминалы предоставляли сотрудникам доступ к этой инфраструктуре для управления счетами клиентов и проведения операций.

Интерес к финтеху значительно усилился в 2010-е годы, с повсеместным распространением смартфонов (в первую очередь айфонов) и 4G-интернета. Банки начали развивать мобильный сервис, модернизируя традиционный формат оказания банковских услуг. Направление ИТ становилось для них всё важнее. Появились банки, которые предоставляли набор сервисов удалённо через мобильное приложение, при этом не имея физических отделений. Их стали называть необанками.

Помимо необанков, с финансовыми учреждениями стали уверенно конкурировать стартапы с финтех-инновациями. Они тоже работали быстрее традиционных банков, не боялись экспериментировать с деньгами, предлагали более удобный онлайн-сервис. Так стал расти рынок приложений с финансовыми технологиями.

Появление криптовалют и их динамичное развитие с 2014 года сильно повлияло на мир финансов. Децентрализация и анонимность — основные постулаты, декларируемые криптовалютами — нашли немало сторонников. Некоторые даже утверждали, что криптопроекты вытеснят традиционные банки, что, конечно же, далеко от истины. Только долгое время криптовалютами пользовались в основном гики, поскольку отсутствовала удобная экосистема. Однако с 2017 года ситуация начала меняться в сторону массового применения.

Сейчас децентрализованные финансы и приложения активно развиваются наряду с традиционными финансами. Во многих странах использование и майнинг криптовалют легализованы, эта деятельность регулируется и облагается налогами. Усиливается законодательное регулирование, направленное на исключение использования криптовалют для отмывания преступных доходов и финансирования терроризма. В криптовалютах остаётся всё меньше децентрализации и анонимности, но, наверное, другого пути интегрировать криптовалюты с финансовой системой нет.

Финтех-приложения

Это веб- и мобильные приложения, связанные с финансовыми услугами. Они теперь широко распространены, поскольку большинство финансовых услуг предоставляется в цифровом формате удалённо.

Онлайн и мобильный банкинг

В основе функционирования любого банка лежит Core Banking System (CBS) — автоматизированная банковская система, которая ежедневно обрабатывает банковские операции, обновляет счета и другие финансовые записи. Она также используется для обработки депозитов, кредитов, займов, для подключения к системам бухгалтерского учёта и инструментам отчётности.

Разработчиков CBS не так много, в основном это крупные компании, которые работают на этом рынке десятилетиями. Одна такая компания обслуживает десятки, иногда даже сотни банков. И если CBS — это ядро любого банка, которое может быть одинаковым у конкурентов, то мобильное и веб-приложение — это индивидуальность каждого банка. Сегодня именно удобство клиентских приложений формирует значительную часть конкурентного преимущества. Поэтому банки уделяют им огромное значение.

Разработка мобильных и веб-приложений должна входить в планы любого банка или финансовой компании, чтобы добиться позитивного клиентского опыта. Читайте подробнее о том, как разрабатываются системы мобильного банкинга.

Инвестиции и личные финансы

Вместе с тем многие финансовые учреждения заказывают разработку приложений, напрямую не связанных с банкингом.

Приложения для инвестиций с такими функциями, как:

• автоматический копи-трейдинг;
• мониторинг и оповещение об изменении цен на акции, валюты, криптовалюты;
• роботизированный советник по инвестициям и диверсификации портфеля;
• управление активами с помощью искусственного интеллекта.

Приложения для учёта личных финансов с такими функциями, как:

• анализ финансовых привычек с персонализированной консультацией;
• умная цифровая копилка с поддержкой переводов на сберегательный счёт;
• управление личными финансами с обучением сбережению;
• учёт расходов с подсказкой способов сэкономить деньги.

Электронные платёжные системы

Участники электронной коммерции постоянно ищут новые и удобные способы оплаты. Интернет-магазины и сервисы хотят принимать платежи через любые доступные системы и провайдеров. Покупатели хотят пользоваться электронным кошельком, через который можно легко оплачивать товары и услуги, а также переводить электронные деньги другим пользователям.

Компания, которая предложит рынку электронной коммерции более инновационную систему, будет получать постоянный доход от комиссий за платежи, переводы, ввод и вывод электронных денег. Читайте подробнее о том, как разрабатываются электронные платёжные системы.

Polygant имеет большой опыт в разработке систем мобильного банкинга и электронных платежей. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если вам нужна собственная система или приложение.

Разработка финтех-приложений

Успех вашего финтех-проекта будет зависеть от того, кто и насколько качественно разработает для вас приложение. Как правило, весь процесс состоит из 5 этапов:

1. Составление технического задания (ТЗ).
2. Согласование условий.
3. Разработка приложения.
4. Внутреннее тестирование.
5. Сдача заказчику.

Работа начинается с детального ТЗ, поскольку надо распланировать спринты, обозначить задачи, рассчитать количество часов на их выполнение и общую стоимость работ. Чем детальнее ТЗ, тем лучше будет результат финтех-разработки. Подробнее о составлении ТЗ можете прочитать в статье «Наш подход к проектам».

В разработке важно выполнять задачи в срок, ведь они распределены по спринтам. Если одни задачи затягиваются, то другие могут сдвинуться на следующие спринты. Этого нельзя допускать, иначе задержится сдача всего проекта.

Обратившись к неопытным фрилансерам, которыми придётся руководить самостоятельно или с помощью вашего менеджера, вы можете столкнуться со срывами дедлайнов и растягиванием разработки на месяцы. Это повлечёт за собой лишнюю трату времени и нервов, выпуск некачественного продукта, даже вероятность не завершить проект.

Поэтому лучше доверить столь важное дело только профессиональной команде разработчиков, которая будет работать качественно и оперативно. К тому же во главе таких команд уже есть свой тимлид, а остальные специалисты давно знают друг друга и работают слаженно.

Команда Polygant состоит из профессионалов, получивших совместный опыт в разработке любой сложности. Мы 10 лет в финтехе, и качеством финансовых сервисов, которые мы помогли создать, довольны все наши клиенты.

Наряду с технологиями, модернизирующими традиционные деньги, развиваются новые направления, на которые стоит обратить внимание:

Блокчейн-приложения

Это приложения, основанные на децентрализации и работающие в одноранговых сетях. Среди них широко распространены следующие типы, связанные преимущественно с финансами:

• DeFi-сервисы;
• NFT-аукционы;
• P2E-игры;
• децентрализованные биржи;
• рынки предсказаний.

Читайте подробнее о том, как разрабатываются блокчейн-приложения. Кроме того, у нас есть отдельная страница о сервисах децентрализованных финансов.

Криптовалютные проекты

Проекты с собственным блокчейном выпускают криптовалюту, которую называют монетой, а проекты, использующие сторонний блокчейн, выпускают токен по определённому стандарту. Создать токен проще — нужно написать смарт-контракт и развернуть его в сети. Для монеты же необходимо разработать целую инфраструктуру, состоящую из:

• протокола;
• P2P-платёжной системы;
• распределённой сети;
• кошельков для разных платформ.

Читайте подробнее о том, как выпускаются монеты и токены. Кроме того, у нас есть отдельная страница о смарт-контрактах и их аудите.

Криптовалютные кошельки

Для взаимодействия с блокчейном нужен криптокошелёк в виде приложения, программы или онлайн-сервиса. С его помощью пользователи могут отправлять и получать транзакции, проверять балансы и историю любых адресов. Кошельки бывают следующих типов:

• кастодиальные и некастодиальные, в зависимости от того, кто владеет приватным ключом и контролирует криптовалюту;
• веб, мобильные и десктопные, в зависимости от платформы, на которой они работают.

Читайте подробнее о том, как разрабатываются криптокошельки.

Торговые платформы

В то время как одни компании запускают криптопроекты с монетами или токенами, другие помогают им выйти на рынок. Криптовалюты находят своих пользователей, инвесторов, трейдеров в следующих финтех-сервисах:

• криптобиржи;
• криптообменники;
• P2P-платформы.

Читайте подробнее о том, как разрабатываются платформы для торговли криптовалютами.

Автоматизация трейдинга

Профессиональные трейдеры, инвестиционные менеджеры, институциональные инвесторы стремятся автоматизировать свою работу. С помощью алгоритмов они могут реагировать на рыночные тренды быстрее, не тратя время и силы на рутинные действия. Среди инструментов автоматизации больше распространены торговые боты, которые работают в следующих режимах:

• анализ рыночных данных и сигнализирование о выгодных моментах для покупки или продажи;
• самостоятельная торговля по установленной стратегии.

Читайте подробнее о том, как разрабатываются торговые боты.

Тонкости создания финтех-приложений

Теперь давайте разберем более подробнее некоторые важные тонкости и этапы создания финтех-приложений и сервисов.

Проектирование

Ключевым этапом разработки финансовых технологий является проектирование. Этот процесс включает анализ потребностей пользователя, определение необходимых функций и создание стратегии разработки.

Программисты и дизайнеры работают совместно, чтобы создать программное обеспечение, которое будет отвечать современным стандартам удобства и функциональности.

Особое внимание уделяется пользовательскому интерфейсу, так как удобство использования приложения напрямую влияет на его успех на рынке.

Интеграция с внешними сервисами и тестирование

Разработка финтех-решений также предполагает интеграцию с различными внешними сервисами, такими как платежные системы или корпоративные базы данных. Это позволяет значительно расширить функционал приложений, делая их более универсальными.

Однако такие интеграции требуют тщательного тестирования, чтобы избежать проблем с совместимостью и работоспособностью.

Все этапы разработки сопровождаются тщательной проверкой и устранением ошибок, что обеспечивает успешный запуск продукта.

Защита данных

Одной из основных задач в разработке является обеспечение надежной защиты данных. Финансовая информация требует максимального уровня безопасности, поэтому разработчики внедряют комплексные меры защиты, включая шифрование данных, авторизацию и системы мониторинга.

Надежность и конфиденциальность являются ключевыми критериями, которые определяют доверие пользователей к продукту.

Что дает финансовая разработка для бизнеса?

Финансовые технологии вносят значительный вклад в будущее бизнеса. Они позволяют оптимизировать расходы, повысить эффективность и адаптироваться к динамично меняющемуся рынку.

Например, корпоративные финтех-решения упрощают взаимодействие между клиентами и компаниями, позволяя обрабатывать транзакции в реальном времени.

Это делает такие технологии максимально полезными для крупных организаций, работающих с большими объемами данных.

Вопрос разработки финтех-приложений особенно актуален в наше время, так как они становятся неотъемлемой частью современного рынка. Компании, которые хотят оставаться конкурентоспособными, уже сейчас инвестируют в такие решения.

Если вы хотите создать надежный продукт, отвечающий всем требованиям и потребностям пользователей, важно тщательно продумать каждый этап разработки, начиная с анализа и заканчивая запуском.

Финтех открывает большие перспективы как для бизнеса, так и для пользователей, позволяя улучшать качество взаимодействия с финансовыми инструментами. Разработка таких решений требует высокой квалификации и профессионального подхода, что делает их одной из самых востребованных областей технологического прогресса.

Услуги финтех-разработки

Сегодня в финансовом секторе для успеха или хотя бы выживания в конкурентной борьбе необходимо адаптироваться к изменениям, а также и применять новые технологии финансового сервиса. Хорошо, если в вашей компании есть проницательные менеджеры, а клиенты получают положительный опыт благодаря инновациям.

Однако если вы только планируете разработать или внедрить новое приложение, то вам может понадобиться профессиональная помощь. Мы специализируемся на сложных финтех-проектах, включая высоконагруженные.

Polygant разрабатывает инновационные решения и уникальные приложения, учитывая особенности конкретного бизнеса. Напишите нам в Telegram или контактную форму, чтобы мы рассказали подробнее, как можем модернизировать ваш финансовый бизнес.