Использование блокчейна в ключевых точках индустрии финансовых услуг – дело будущего. Сейчас оно ограничено и требует дополнительных разработок для его безболезненного применения. Тем не менее, банки уже пробуют внедрять блокчейн.
Пилотный проект банковской отрасли показал, что блокчейну нельзя доверять обрабатывать транзакции на миллиарды долларов США. Тот оборот переводов, что есть в платёжных системах банков, новая технология «переварить» не в силах.
Издание Financial Times сообщает, что проект, организованный сообществом Swift, показал необходимость дальнейшего прогресса, прежде чем блокчейн будет способен «поддерживать приложения промышленного уровня в крупномасштабных, критически важных глобальных инфраструктурах».
Пилотный проект подразумевал управление корреспондентскими счетами (счетами ностро) в режиме реального времени. Такие счета используются для осуществления моментальных международных переводов.
Организация Swift решила провести пробный проект в этой области банковского дела потому, что в настоящий момент финансовые учреждения не в состоянии контролировать свои счета в режиме реального времени из-за отсутствия системы отчётности в течение дня. Блокчейн потенциально способен решить эту задачу.
SWIFT – это некоммерческое межбанковское объединение, которое разрабатывает сеть для отправки сообщений о финансовых транзакциях. Представители партнёрства заявили, что эксперимент прошёл «очень удачно», но необходимы дальнейшие испытания. Руководитель отдела разработок Swift Дамьен Вандервекен пояснил:
Хотя концепция распределённого реестра и технология блокчейн продемонстрировали возможность управления ликвидностью ностро-счетов, их сверки, эксперименты показали, что есть ряд требований, которые ещё только предстоит выполнить. Только после этого банки смогут воспользоваться всеми преимуществами технологии распределённых баз данных.
Первые испытания выявили какие-то загвоздки в работе блокчейна у всех 11 тысяч участников эксперимента. Систему тестировали 28 банков, включая Lloyds Bank. В рамках проекта пришлось создать 528 подвидов реестров, чтобы конкурирующие между собой учреждения не видели конфиденциальную информацию. А вообще, придётся создавать 100 000 подвидов блокчейна, чтобы все члены системы Swift смогли внедрить у себя эти разработки. Вероятно, в такой вариации решение может стать громоздким, неудобным, его будет сложно настраивать и тяжело обновлять.
Не одни лишь банки экспериментируют с блокчейном в применении к глобальным банковским процессам. Финансово-технологическая компания Traydstream, которая продаёт банкам программное обеспечение для управления их деятельностью, тоже тестирует эту технологию. Её представитель Рэй Шерри думает, что процесс запуска приложений на блокчейне в банковскую среду займёт немало времени. Причина тому – специфические требования игроков рынка, которые подразумевают многие часы блокчейн-разработки. Как рассказал Шерри:
Я искренне верю в то, что технологии распределённых реестров проведут революцию в самых разных отраслях. Но вокруг них есть немало проблем. Сейчас они срабатывают для простейших торговых финансовых транзакций. А я вообще не видел таких простых торговых операций в банковской сфере. Надо ставить ограничения на то, кто сможет получить доступ к блокчейнам. Это означает, что придётся писать приложения контроля, возможно, разрабатывать базу смарт-контрактов. Блокчейн имеет дело с такими вещами, как безопасность, неизменность записей. Децентрализация процесса подразумевает отсутствие единой базы данных. Но как быть с правами доступа к базе? Как учесть тысячи правил относительно торгово-финансового процесса, которым должно соответствовать такое приложение?
Блокчейн публичен. Это означает, что всё, что организация в нём делает, видно и доступно всем. Если разработать систему идентификации, можно увидеть всё, понять кто и что делает. В торговом финансировании так не работают, банки не хотели бы указывать, с кем они имеют дело. Существует определённый уровень конфиденциальности, который нужно настраивать дополнительно. На это потребуется не один год, так что говорить о внедрении блокчейна в банковскую сферу в короткой перспективе было бы не очень благоразумно.