Блокчейн пока не пригоден для банковской сферы

Использование блокчейна в ключевых точках индустрии финансовых услуг – дело будущего. Сейчас оно ограничено и требует дополнительных разработок для его безболезненного применения. Тем не менее, банки уже пробуют внедрять блокчейн.

Блокчейн-проект от SWIFT

Пилотный проект банковской отрасли показал, что блокчейну нельзя доверять обрабатывать транзакции на миллиарды долларов США. Тот оборот переводов, что есть в платёжных системах банков, новая технология «переварить» не в силах.

Издание Financial Times сообщает, что проект, организованный сообществом Swift, показал необходимость дальнейшего прогресса, прежде чем блокчейн будет способен «поддерживать приложения промышленного уровня в крупномасштабных, критически важных глобальных инфраструктурах».

Пилотный проект подразумевал управление корреспондентскими счетами (счетами ностро) в режиме реального времени. Такие счета используются для осуществления моментальных международных переводов.

Организация Swift решила провести пробный проект в этой области банковского дела потому, что в настоящий момент финансовые учреждения не в состоянии контролировать свои счета в режиме реального времени из-за отсутствия системы отчётности в течение дня. Блокчейн потенциально способен решить эту задачу.

SWIFT – это некоммерческое межбанковское объединение, которое разрабатывает сеть для отправки сообщений о финансовых транзакциях. Представители партнёрства заявили, что эксперимент прошёл «очень удачно», но необходимы дальнейшие испытания. Руководитель отдела разработок Swift Дамьен Вандервекен пояснил:

Хотя концепция распределённого реестра и технология блокчейн продемонстрировали возможность управления ликвидностью ностро-счетов, их сверки, эксперименты показали, что есть ряд требований, которые ещё только предстоит выполнить. Только после этого банки смогут воспользоваться всеми преимуществами технологии распределённых баз данных.

Первые испытания выявили какие-то загвоздки в работе блокчейна у всех 11 тысяч участников эксперимента. Систему тестировали 28 банков, включая Lloyds Bank. В рамках проекта пришлось создать 528 подвидов реестров, чтобы конкурирующие между собой учреждения не видели конфиденциальную информацию. А вообще, придётся создавать 100 000 подвидов блокчейна, чтобы все члены системы Swift смогли внедрить у себя эти разработки. Вероятно, в такой вариации решение может стать громоздким, неудобным, его будет сложно настраивать и тяжело обновлять.

Технологическая помощь банкам

Не одни лишь банки экспериментируют с блокчейном в применении к глобальным банковским процессам. Финансово-технологическая компания Traydstream, которая продаёт банкам программное обеспечение для управления их деятельностью, тоже тестирует эту технологию. Её представитель Рэй Шерри думает, что процесс запуска приложений на блокчейне в банковскую среду займёт немало времени. Причина тому – специфические требования игроков рынка, которые подразумевают многие часы программирования на технологии blockchain. Как рассказал Шерри:

Я искренне верю в то, что технологии распределённых реестров проведут революцию в самых разных отраслях. Но вокруг них есть немало проблем. Сейчас они срабатывают для простейших торговых финансовых транзакций. А я вообще не видел таких простых торговых операций в банковской сфере. Надо ставить ограничения на то, кто сможет получить доступ к блокчейнам. Это означает, что придётся писать приложения контроля, возможно, разрабатывать базу смарт-контрактов. Блокчейн имеет дело с такими вещами, как безопасность, неизменность записей. Децентрализация процесса подразумевает отсутствие единой базы данных. Но как быть с правами доступа к базе? Как учесть тысячи правил относительно торгово-финансового процесса, которым должно соответствовать такое приложение?

Блокчейн публичен. Это означает, что всё, что организация в нём делает, видно и доступно всем. Если разработать систему идентификации, можно увидеть всё, понять кто и что делает. В торговом финансировании так не работают, банки не хотели бы указывать, с кем они имеют дело. Существует определённый уровень конфиденциальности, который нужно настраивать дополнительно. На это потребуется не один год, так что говорить о внедрении блокчейна в банковскую сферу в короткой перспективе было бы не очень благоразумно.