Разработка DeFi-проектов

Сегодня одним из самых перспективных и стремительно растущих сегментов криптоиндустрии считаются децентрализованные финансы (DeFi). Они становятся доступной альтернативой привычным финансовым услугам, таким как кредитование, страхование, депонирование, управление инвестициями и рисками.

Развитие и использование децентрализованных финансов ведёт к разрушению традиционной модели финансовой системы, у которой всегда были недостатки. В новой модели финансовые процессы будут работать эффективнее благодаря смарт-контрактам. В прозрачных сделках, которые проверяются и выполняются самостоятельно, не найдётся места посредникам и мошенникам. Настал следующий шаг в революции финансовых технологий, начавшейся в 2008 году с появлением технологии блокчейна.

Что такое DeFi

Децентрализованные финансы стали привлекать внимание после того, как в марте 2020 обвалились все рынки, но немногие понимают их суть до сих пор. Сначала этим термином называли аналоги традиционных финансовых инструментов, которые реализованы в децентрализованной архитектуре. Теперь они разрослись до общедоступной экосистемы, состоящей из децентрализованных приложений (dApps) и сервисов на основе публичных блокчейнов.

Цель децентрализованных финансов — создать финансовую систему, которая была бы открыта для всех и не требовала доверия от пользователей, а также продвигать принцип самодостаточности. Консерваторы считают этот принцип недостатком, но он приучает брать на себя ответственность за инвестиции.

Отличие DeFi от FinTech

Децентрализованные финансы кажутся похожими на финансовые технологии (финтех), которые тоже нацелены на модернизацию финансовых услуг. Однако различие в том, что в то время как FinTech опираются на традиционную финансовую инфраструктуру, DeFi предлагают совершенно новые компоненты.

Возьмём, например, финтех-сервис международных платежей TransferWise. Хотя его комиссии в разы ниже, чем у большинства банков, он по-прежнему использует банковские счета и другие элементы инфраструктуры, которые могли уже устареть. Имея банковские счета во многих странах, TransferWise упрощает клиентам переводы денег. Когда вы отправляете евро кому-то в другую страну, то подобные финтех-сервисы берут их себе, а получателю сразу выдают деньги уже со своего банковского счёта в той стране. Благодаря этому ускоряется обработка транзакций и снижается комиссия.

Теперь сравним их с DeFi-услугами, например, переводами Dai. Вместо централизованных посредников, таких как банки или финтех-компании, транзакции с Dai верифицируют стейкеры Эфириума. Они обработают вашу транзакцию за эквивалент одному доллару США, причём это займёт 15 секунд — столько нужно на создание одного блока, в который записываются проверенные транзакции. Наконец, вы можете отправить свои Dai любому человеку, у которого есть кошелёк с поддержкой токенов ERC-20. Он сможет получить их за 15 секунд даже в стране, находящейся под санкциями или с устаревшей финансовой системой.

Где применяются DeFi

Децентрализованные финансы — доступная альтернатива многим традиционным финансовым услугам, позволяющая любому, у кого есть интернет и минимум знаний о криптовалютах, взаимодействовать с экосистемой DeFi. Для этого разработчики создали сотню новых блокчейн-проектов со своими протоколами, распределёнными сетями, децентрализованными сервисами, dApps.

Когда мы берёмся за создание DeFi, то начинаем с технического задания на разработку проекта. Без детального ТЗ не получится оценить и начать создавать ваш будущий DeFi-проект.

Стейблкоины

Впервые децентрализованные финансы начали применяться в проектах со стейблкоинами. Это криптовалюта, курс которой привязан к цене базисного финансового инструмента (обычно фиатной валюты или биржевого товара). Соответственно, все выпущенные единицы стейблкоина обеспечены резервом, находящимся в надёжном хранилище. Ценность привязанных к доллару стейблкоинов обеспечивается самим эмитентом, а их покупка и продажа сопряжены с процедурами AML/KYC.

Примеры DeFi-проектов со стейблкоинами: Liquity USD (LUSD), USDD, Wrapped Bitcoin (WBTC). Последний привязан к цене биткоина, но при этом работает на блокчейне Эфириума.

Децентрализованные автономные организации

Другой тип криптопроектов, часто связанный со стейблкоинами, — децентрализованные автономные организации (ДАО). Среди них самой популярной считается MakerDAO, функционирующая на Эфириуме. Хотя в ней есть нативный стейблкоин DAI, любой участник может выпускать собственные стейблкоины. Их эмиссию можно сравнить с эмиссией денег, обеспеченных золотом, только здесь вместо него используется эфир. Участник отправляет некоторое количество ETH или одобренных токенов ERC-20 в смарт-контракт, который создаёт новый стейблкоин. Это называется «залоговые долговые позиции», то есть созданные DeFi-токены представляют собой обеспеченный залогом долг перед MakerDAO.

Собственную ДАО может основать команда любого криптостартапа. Это не сильно сложнее, чем разработать и развернуть смарт-контракт. Есть даже такая платформа — DAOHaus, которая позволяет создать ДАО на фреймворке с открытым кодом Moloch. Она помогает участникам и основателям ДАО снизить затраты на координацию до нуля.

Децентрализованные биржи

Благодаря DeFi децентрализованные биржи (DEX) восстановили свою популярность. В отличие от централизованных, DEX не хранят криптовалюту и данные пользователей на своих серверах. Работая на блокчейне, они только связывают между собой заявки на покупку и продажу. Такая модель торговли позволяет обходиться без процедуры KYC и не зависит от интересов крупных трейдеров.

Вот пара интересных и не совсем обычных DEX:

• Uniswap — одновременно и DEX, и децентрализованный протокол на Эфириуме, который предоставляет ликвидность и облегчает обмен токенов благодаря автоматическому маркетмейкингу;
• 1inch.exchange — агрегатор разных DEX, который делит торговый ордер среди некастодиальных бирж, чтобы минимизировать проскальзывания и найти самую выгодную цену для исполнения ордера.

Рынки предсказаний

Отдельную нишу заняли P2P-рынки предсказаний — платформы, которые позволяют делать ставки на различные события, мероприятия, цены, выборы, на что угодно. Здесь прослеживается параллель с обычными ставками, например на спорт, так что принцип действия не нуждается в подробном объяснении.

Вот самые известные рынки предсказаний:

• Augur — платформа для создания P2P-рынков предсказаний и децентрализованный оракул на Эфириуме. Её коллективный интеллект (мудрость толпы) предсказывает исходы предстоящих событий, на которые пользователи могут делать ставки;
• Gnosis — платформа с 4 продуктами: Conditional Tokens (фреймворк для создания условных токенов, основанных на событиях); Protocol (DEX с кольцевыми сделками, максимизирующими ликвидность); Safe (кошелёк для цифровых активов); GnosisDAO (ДАО, управляющая платформой и рынками предсказаний).

DeFi-сервисы

Помимо стейблкоинов, ДАО, DEX и рынков предсказаний есть ещё 6 направлений в децентрализованных финансах:

1. P2P-кредитование.
2. Децентрализованное страхование.
3. Выпуск синтетических активов.
4. Хранение и управление DeFi-активами.
5. Пулы ликвидности.
6. Маркетплейсы.

В качестве достойных примеров децентрализованных финансов в виде сервисов, успешно работающих в этих направлениях, хотелось бы выделить следующие:

Название, тип сервиса	Сфера деятельности	Краткое описание	Нативный токен
Aave, DeFi-протокол на смарт-контрактах Эфириума и Polygon	Кредитование, заимствование криптовалют	Заимодатели вкладывают эфиры и 21 вид токенов в пул ликвидности, а заёмщики подбирают там подходящие условия и получают мгновенные займы.	Aave (AAVE)
Etherisc, DeFi-платформа на Эфириуме	Децентрализованное страхование	Одни пользователи создают страховые продукты, другие покупают и продают страховку.	Etherisc DIP Token (DIP)
Synthetix, DeFi-протокол на смарт-контрактах Эфириума и BNB Smart Chain	Выпуск синтетических активов, поставка ликвидности	Позволяет создавать новые активы и предлагать зарабатывать на них как на деривативах. Поддерживает подключение сторонних протоколов для использования объединённой ликвидности.	Synthetix (SNX)
Huobi Wallet, мультивалютный кошелёк и dApp-браузер	Хранение, управление активами	Поддерживает более 1000 криптовалют, стейкинг монет, мультиподписи.	Huobi Token (HT)
Balancer, DeFi-протокол на смарт-контрактах Эфириума	Автоматический маркетмейкинг, поставка ликвидности	Модульный блок с поддержкой 3 типов пулов для программируемой ликвидности. Позволяет создавать и настраивать пулы, добавлять в них ликвидность, получать за это комиссионные.	Balancer (BAL)
District0x, сеть маркетплейсов и сообществ, работающая на Эфириуме	Координация DeFi-рынков, управление сообществами	Предлагает фреймворк d0xINFRA для создания DeFi-маркетплейсов и сообществ с помощью смарт-контрактов и фронтенд-библиотек.	district0x (DNT)

Каковы преимущества разработки DeFi

Сегодня DeFi-проекты приковывают к себе внимание почти так же, как IEO в 2019 году. Почему же вокруг них такой ажиотаж? Какую роль децентрализованные финансы выполняют для участников и организаторов, какие преимущества дают им?

Децентрализация

Главное преимущество DeFi — истинная децентрализация. Правила финансовых операций прописываются в смарт-контракте, и как только он запущен, проект может работать самостоятельно. Контроль над ним распределяется между множеством независимых участников, в то время как команда разработчиков лишается возможности управлять им централизованно.

Публичная доступность

DeFi-компании помогают присоединиться к мировой экономике людям, которые ранее не могли пользоваться финансовыми услугами. До сих пор 1,5 миллиарда человек не имеют доступа к таким базовым банковским услугам, как депозиты и кредиты. Основная причина этого упущения в том, что у многих людей нет всех документов, которые запрашивают финансовые учреждения. Также им сложно набрать необходимые кредитные баллы. Теперь жители развивающихся стран могут пользоваться финансовыми благами без посредников.

Прозрачность

В DeFi-секторе вся информация открыта и доступна для ознакомления, позволяя выбирать надёжные проекты и сервисы из дома. В реальной жизни, если вам понадобился кредит, придётся ходить по банкам, сравнивать процентные ставки, изучать запутанные условия, чтобы потом не нарваться на скрытые комиссии или пени. В случае с децентрализованными финансами подробная информация о протоколах и условиях кредитования размещена в белых книгах проектов.

Контроль финансов

На DeFi-пллатформах только сами участники распоряжаются активами. Они контролируют свои криптовалюты в децентрализованных сервисах и организациях без посторонней помощи или вмешательства. Ни один регулятор не может заморозить аккаунты пользователей dApp или конфисковать их токены.

Какие выгоды предлагают DeFi-разработчики бизнесу

Любые финансовые учреждения, финтех-компании или криптопроекты могут подключиться к децентрализованным финансам, чтобы извлечь выгоды для своего бизнеса. Например, мы предлагаем получить:

• потенциальный источник доходности от неиспользуемых фиатных или криптовалютных резервов;
• лёгкий доступ к капиталу через протоколы кредитования, чтобы финансировать бизнес-операции;
• сокращение расходов и устранение посредников благодаря использованию технологии блокчейна;
• автоматизацию процессов и уменьшение ошибок благодаря внедрению надёжных смарт-контрактов;
• привлекательность для потенциальных инвесторов благодаря диверсификации их инвестиций с помощью криптовалют.

Стоимость услуг

Разработка смарт-контракта	От 10 000 $
Разработка некастодиального кошелька для DeFi-активов	От 25 000 $
Создание DeFi-токена или алгоритмического стейблкоина	От 50 000 $
Разработка P2P-платформы (предсказаний, кредитования или страхования)	От 50 000 $
Разработка DEX-биржи	От 65 000 $

Если вам нужно уникальное DeFi-решение, мы готовы его создать. Polygant разрабатывает DeFi-приложения любой сложности. Напишите нам, чтобы обсудить все детали, и мы сразу приступим к работе над вашим проектом.