С распространением первых криптовалют (Биткоин, Лайткоин) возникла необходимость их свободного обмена на традиционные (фиатные) валюты. Появились первые сервисы обмена — криптобиржи, которые позволяли легко менять криптовалюты на фиат и выводить через электронные деньги, банковские карты и счета. Это придало мощный импульс развитию криптовалют, что привело к резкому росту их стоимости. Теперь о криптовалютах знают все, особенно представители бизнеса, связанного с финансами и валютами.
Криптобиржа — это торговая платформа, позволяющая покупать, продавать, обменивать различную криптовалюту. Аналогично форексу, криптобиржа сводит вместе покупателей и продавцов валюты (в этом случае криптографической), обеспечивая надёжность сделок. Как любая биржа вообще, она работает на торговом движке, от оптимизированности кода которого зависит корректность и скорость выполнения операций. Движок проверяет выставляемые ордера на обеспеченность активами, т. е. средствами на балансе, ведёт учёт ордеров в базе данных, подготавливает данные для отображения в веб/мобильном приложении или торговом терминале.
Первые криптобиржи были централизованными и торговыми парами на них выступали только криптовалюты. Но с развитием рынка стала проявляться условная классификация по видам:
Многие криптобиржи могут соответствовать одновременно двум или трём видам. Так что эти виды можно считать просто характеристиками, по которым пользователи могут выбрать подходящую торговую платформу.
Значительная разница есть только между обменником и биржей. Существует два типа сервисов по обмену криптовалют:
И если в криптообменнике цены контролируются его владельцем, то на криптобирже ценовая обстановка зависит от баланса спроса и предложения. Кто-то может отнести это к преимуществам обменников, ведь они не подходят для биржевых схем вроде «пампа и дампа». Но биржевой рынок всё-таки более демократичный, ведь на цены влияет большое количество участников, а не один человек.
Сам же процесс ценообразования в обменнике заключается в том, что владелец привязывает внутренний курс к биржевому. Чаще всего для ориентира выбираются самые популярные биржи криптовалют. Однако многие криптообменники выставляют курс, который значительно отличается от актуальных цен на крупных биржах. При этом в обменнике пользователи не могут выбирать приемлемую для них цену продажи или покупки криптовалюты, ведь там установлен местный курс обмена. А на бирже они могут создать лимитный ордер и провести сделку, когда цена дойдёт до нужного им уровня.
При создании обменника криптовалют стоит учесть, что пользователи обращают внимание на следующие характеристики:
Создано уже более 300 криптовалютных бирж. Согласно рейтингу Coin-Cap.pro, доверенными можно считать 68 бирж. Среди них самыми крупными являются:
Биржа Binance была запущена в 2017 году в Гонконге, а потом переехала на Мальту. Всего за 2 года ей удалось вырасти из обычной криптобиржи до целой экосистемы, в которой сейчас работают как отдельные проекты, так и смежные. Binance Exchange, Binance Chain, Binance DEX, Binance Coin, Trust Wallet, Binance Launchpad — это только трейдинг и блокчейн продукты, связанные с криптовалютами. А есть ещё исследовательские, образовательные, благотворительные проекты.
Торговая комиссия 0,02–0,1% для мейкеров и 0,04–0,1% для тейкеров (в зависимости от объёмов, также доступны скидки за счёт BNB), комиссия за ввод отсутствует, а за вывод она разная (в зависимости от выводимой криптовалюты). Пользователям доступны десктопные приложения для Windows и macOS, мобильное приложение для iOS и Android, а также API.
Компания Coinbase была основана в 2012 году в Калифорнии, США. Её криптобиржа в первой версии называлась GDAX, а версия Coinbase Pro запущена в 2018 году. Платформа помимо трейдинга предлагает пользователям онлайн-кошелек Coinbase Wallet и стейблкоин USD Coin, а мерчантам — сервис Coinbase Commerce. Ещё у них есть премиум-сервис для институциональных инвесторов — особая биржа Coinbase Prime и спецхранилище Coinbase Custody.
Торговая комиссия 0–0,50% для мейкеров и 0,04–0,50% для тейкеров (в зависимости от объёмов), комиссия за ввод и вывод отсутствует. Пользователям доступны мобильное приложение для iOS и Android, а также API.
Биржа Bitstamp была создана в 2011 году в Лондоне, позже были открыты офисы в Люксембурге и Нью-Йорке. Платформа позволяет торговать через обычный трейдинг-интерфейс и через pro-версию (для профессиональных трейдеров и хедж-фондов). Также предусмотрен сервис для институционалов — традиционных банков, брокеров, необанков, крупных финтех-компаний.
Торговая комиссия 0–0,50% (в зависимости от объёмов), комиссия за ввод криптовалют отсутствует, а за вывод она разная (в зависимости от выводимой монеты). Ввод фиата — через SEPA бесплатно, через Wire 0,05%, через кредитную карту 5%; вывод фиата — через SEPA 3€, через Wire 0,1%. Пользователям доступны мобильное приложение для iOS и Android, а также API.
Каждая криптобиржа стремится предоставить пользователям особенные условия. Выбирая площадку, участники торгов обращают внимание на такие характеристики:
Практикуется два подхода: создать криптобиржу с нуля, либо купить готовое программное решение.
Сложный, но грамотный подход, который позволяет лучше узнать крипторынок, пройдя все этапы создания будущего сервиса — от проработки концепции и ТЗ до финального релиза. В базовой версии криптобиржа состоит из: торгового движка, панели администратора, базы данных, пользовательского интерфейса, управления учётными записями, кошельков, аналитики.
Пример биржи, разработанной нашей командой с нуля, — Polyx (https://polyx.net).
Нам поставили задачу: создать не просто криптобиржу, а универсальный продукт «всё-в-одном». Главной целью было запустить удобную площадку не только для профессиональных трейдеров и инвесторов, но и для рядовых пользователей, которые могли бы покупать криптовалюту как любой цифровой товар в Интернете. Поэтому к базовой версии мы добавили несколько полезных сервисов, чтобы расширить охват аудитории. Сейчас платформа состоит из таких компонентов:
Все эти элементы были реализованы нами не сразу, а поэтапно. Для большинства заказчиков услуг так удобнее: можно контролировать ход работы, планировать бюджет, предлагать новые идеи в процессе разработки. Создание под ключ биржи криптовалют заняло у нас 3 месяца.
Адаптация уже разработанного продукта под ваш бренд. Криптобиржа на готовом движке может стать временной альтернативой или дополнительной услугой, которую вы решили предложить своей аудитории. Как правило, основная деятельность покупателя white label продукта не связана с криптовалютами, но очень близка по тематике. А необходимость в наличии криптовалютной площадки продиктована трендом и спросом.
Может показаться, что главное в создании криптовалютной биржи — это решить технологические задачи, но на практике это не так. По нашим оценкам, более 50% времени уходит именно на решение финансово-юридических вопросов. Вот с чем придётся разобраться.
Необходимо выбрать юрисдикцию, наиболее лояльную к криптовалютным сервисам. Сделать это не так уж легко, ведь криптовалюты до сих пор не получили массового признания и одобрения правительствами большинства стран мира. Эти страны более лояльны к криптовалютам:
Во многих странах деятельность, связанная с обменом и хранением криптовалют, требует отдельного лицензирования. Например, в Эстонии необходимо получить две лицензии — на функции криптовалютного кошелька (хранение криптовалюты) и на обмен криптовалюты на фиатные средства.
Как участник финансовой системы вы будете обязаны соблюдать законы о противодействии отмыванию денег (AML). Пятая Директива AML, которая начнёт действовать в Европе с 10 января 2020 года, предъявляет жёсткие требования к процедурам идентификации клиентов и их операций.
KYC — Know Your Customer (знай своего клиента). Каждый пользователь вашей биржи будет обязан пройти идентификацию личности и, возможно, места жительства. Вы, конечно, можете самостоятельно собирать документы у пользователей, проводить идентификацию и сверку по различным базам (PEP, санкционные списки и т. п.). Однако зачем изобретать велосипед, когда существуют готовые сервисы, которые позволяют легко и довольно недорого внедрить нужные проверки. Вот некоторые из них:
KYT — Know Your Transaction (знай свою транзакцию). Относительно новое требование регуляторов. Заключается оно в том, что все криптобиржи обязаны проводить проверку криптовалют, которые пользователи им переводят, и блокировать поступления из «грязных» источников. Не секрет, что те же биткоины часто используются в криминальной деятельности, наркоторговле и финансировании терроризма. Здесь нам также приходят на помощь различные сервисы, самый удобный и недорогой это:
AML комплаенс. Согласно законодательству, в штате криптовалютной биржи должен присутствовать сертифицированный AML-officer, который будет отвечать за отслеживание подозрительных транзакций, составление SAR (Suspicious Activity Reports) и отправку их в службы финансового мониторинга. Этот сотрудник должен иметь финансовое образование, а также сертификат одного из признанных мировых сообществ:
Позаботьтесь о том, чтобы соответствовать всем требованиям, прежде чем переходить к открытию банковского счёта. Без этого вероятность получить счёт равна нулю, вы просто потеряете время.
Это самая сложная проблема для криптовалютных сервисов. Банки считают криптовалютную деятельность высокорискованной, поэтому с вероятностью в 99% откажут в открытии счёта в Европе, даже если ваша компания получила необходимые лицензии и неукоснительно соблюдает антиотмывочные законы.
Единственный способ получить расчётный счёт — открыть его в учреждениях электронных денег (EMI). Суть их работы в том, что когда вы переводите им фиатные деньги, они автоматически меняются на электронные деньги. А когда вы выводите средства со счёта — происходит погашение этих электронных единиц. Немного запутанно, но пользоваться можно. Там также будут жёсткие требования, однако их реально выполнить.
Вот перечень платежных систем, которые на декабрь 2019 года открывают IBAN счета криптовалютным сервисам:
| Название | URL | Стоимость открытия, € | Ежемесячная плата, € |
| Vialet | https://www.vialet.eu/en | 800 | 45 |
| Clearjunction | https://www.clearjunction.com | 2000 | 1000 |
| Bilderlings | https://bilderlings.com | 2000 | 350 |
| Paytah | https://paytah.com | 1500 | 150 |
Разработчики не привыкли указывать точную стоимость работы, объём которой неизвестен. Без предварительных переговоров с заказчиком трудно составить расчёты, ведь у клиентов разные требования. Тем не менее всем хочется заранее знать, сколько стоит создать криптовалютную биржу. Для этого компании проводят исследование рынка и предоставляют диапазон цен, чтобы заказчики могли ориентироваться при планировании бюджета. Мы тоже это сделали и выяснили, что в этом году цены немного снизились (они просто скорректировались после ажиотажа 2017 года). В 2019 году на рынке разработки преобладают следующие предложения в зависимости от макрорегионов.
Северная Европа:
Готовая white label биржа — от 5 000 до 16 000 €;
Заказная криптобиржа с нуля — от 90 000 до 260 000 €.
Северная Америка:
Готовая white label биржа — от 6 000 до 19 000 $;
Заказная криптобиржа с нуля — от 110 000 до 320 000 $.
Создать обменник криптовалют стоит значительно дешевле.
Северная Европа:
Готовый white label обменник — от 3 000 до 10 000 €;
Заказной криптообменник с нуля — от 50 000 до 140 000 €.
Северная Америка:
Готовый white label обменник — от 4 000 до 13 000 $;
Заказной криптообменник с нуля — от 70 000 до 200 000 $.
Остались вопросы? Отправьте заявку, мы всё детально расскажем и вместе выработаем стратегию по разработке биржи криптовалют и её продвижению!
