Искусственный интеллект в финтехе


Искусственный интеллект в финтехе

Сфера финансовых услуг одной из первых оценила искусственный интеллект (ИИ) по достоинству. Он уже давно применяется финансово-технологическими компаниями, стремящимися постоянно повышать качество имеющихся услуг и открывать новые.

Из-за повсеместного распространения искусственного интеллекта традиционные финансовые учреждения, такие как банки, кредитные и страховые компании, тоже приняли эту новую технологию, чтобы удержать клиентов и свою долю на рынке.

Финансовые компании постоянно собирают полные данные о пользователях услуг, но не используют их эффективно для прогнозирования потребностей своих клиентов. Им необходимо найти способы сочетания такой ценной информации с современными технологиями, а в этом как раз помогут решения на основе искусственного интеллекта.

Суть финтеха

Финансовые технологии (ФинТех) — это цифровые инновации в финансовом секторе. Сначала понимание термина ограничивалось инновационными способами упрощения платежей и переводов. Благодаря революционным сдвигам в мобильных и интернет-технологиях, произошедших за последние годы, финтех стал участником взрывного роста. Сейчас это явление относится к широкому спектру технологических вмешательств в сферу финансовых услуг:

  • краудфандинг;
  • привлечение инвесторов через Интернет;
  • мобильные платежи;
  • P2P-кредитование;
  • mPOS;
  • услуги MSME;
  • управление личными финансами;
  • частное финансовое планирование;
  • блокчейн и криптовалюты.

Финтехами также называют компании и стартапы, предоставляющие исключительно финансовые услуги с использованием цифровых технологий. Например, онлайновое и мобильное банковское обслуживание, электронные и мобильные платежи вне банков.

В 2018 году появилось родственное понятие — техфины. Так нарекли технологические компании, которые дополнительно предлагают финансовые услуги наряду со своими главными продуктами, основанными на технологиях. При этом финансовые продукты технически совершеннее и удобнее тех, что предлагают банки. Пока это узкий сегмент ИТ-отрасли, в него входят такие корпорации, как Google, Amazon, Apple и Facebook в США, Alibaba и Tencent в Китае. Они не считаются финансовыми компаниями, финтехами или цифровыми банками, потому что работают без поддержки традиционных банков, их основная деятельность не связана с финансами.

Хоть ИИ давно существует как технология, он становится чаще необходим любым компаниям, которые обращают внимание на активно развивающиеся направления: умную автоматизацию, машинное обучение, робототехнику, аналитику и другие. Естественно, поставщики финансовых услуг прилагают усилия, чтобы внедрить многое из этого ради автоматизации постоянных задач, последовательного обслуживания клиентов, глубокого анализа поведения, эффективного поиска мошенничества.

Искусственный интеллект в финтехе

Усовершенствование финансовых услуг с помощью искусственного интеллекта

Сильная конкуренция на рынке и новые требования клиентов привели к тому, что продвинутые финансовые компании доверились искусственному интеллекту. И он оказался надёжным помощником, позволяющим опережать конкурентов и оказывать клиентам персонализированный сервис, причём по сниженной цене. Вот каким учреждениям ИИ помогает модернизировать старые услуги или предоставить новые:

  1. В кредитных компаниях он с лёгкостью идентифицирует личности, оценивает кредитоспособность, выявляет мошенников.
  2. В страховых компаниях он автоматизирует заявки по страховым случаям, определяет риски, обнаруживает мошенничество со страховками.
  3. А в банках он повышает качество сервиса и обслуживает клиентов в режиме реального времени. Здесь чат-боты, голосовые и виртуальные помощники задействуются не только для информирования, но и для денежных операций.

Финтех-стартапам разработки на основе ИИ помогают конкурировать с перечисленными типами организаций или же наладить с ними сотрудничество через B2B. А в B2C появляются посредники, зарабатывающие на формировании комплексных услуг из множества мелких, предоставляемых разными компаниями.

Ещё ИИ способен не только решать задачи финансовой специфики, но и налаживать любые бизнес-процессы на бесперебойную работу. Например, автоматизировать внутренние процедуры, уменьшить время обработки неструктурированных и больших данных, снизить повторные расходы, составлять отчёты. ИИ быстро обретает знания и самообучается, улучшая взаимодействие человека с машиной.

Искусственный интеллект в помощь финтех-компаниям

Финансовые компании первыми стали использовать мейнфреймы и реляционные базы данных. Они с нетерпением ждали следующего уровня вычислительной мощности.

Гонка вычислительных технологий в последние 20 лет снова произвела революцию, теперь уже в финтехе, где искусственный интеллект помогает повышать эффективность и улучшать результаты. Машинное и глубокое обучение, нейронные сети, аналитика больших данных и многое другое позволили компьютерам обрабатывать разнообразные и огромные наборы данных.

На заре банковского дела банкиры были на короткой ноге со своими клиентами, чтобы помогать им управлять финансами грамотно. Но в нынешнем цифровом мире личная связь пропала. Чтобы её восстановить, можно задействовать искусственный интеллект в банках. Пройдя машинное обучение, он сможет обрабатывать огромное количество информации о клиентах. Потом ИИ проанализирует эти данные и подберёт подходящие клиентам услуги и продукты. Это поможет банкам найти то, что нужно клиентам, и достичь высокого уровня их удовлетворённости.

Уточним, каким ещё финансовым компаниям искусственный интеллект поможет выйти на новый уровень.

Принятие точных решений

Управленческие решения с учётом данных приводят к новому стилю управления с меньшими затратами. Вместо того, чтобы обращаться к дорогим экспертам, руководители банков и страховых компаний могут задавать правильные вопросы машинам.

ИИ проанализирует закономерности и тенденции в данных, избавив команду от необходимости обрабатывать огромные объёмы информации. Затем предоставит рекомендации, которые помогут руководителям и командам принять лучшее решение.

Прогнозирование в финансовых услугах

Прогнозная аналитика способна влиять на стратегию бизнеса, стимулирование продаж и оптимизацию ресурсов. Она может изменить правила игры, улучшить бизнес-операции и внутренние процессы.

В сфере финансовых услуг прогнозная аналитика применяется для сбора и систематизации данных, их анализа с помощью передовых алгоритмов. Огромные объёмы данных потом используются для поиска закономерностей и прогнозирования результатов.

Прогнозный анализ, сделанный ИИ, поможет рассчитать кредитные рейтинги и предотвратить просрочку кредитов. Его рекомендации подскажут, что будет дальше: какие услуги купят потребители, как долго проработают сотрудники и прочее. Благодаря ИИ можно создать для каждого клиента индивидуальное предписывающее решение.

Андеррайтинг в страховании

ИИ поможет страховщикам автоматизировать андеррайтинг и использовать черновую информацию для принятия более эффективных решений в отношении клиентов. Автоматизированные агенты помогут пользователям составить требования к страхованию.

Потребность в страховке обычно появляется после возникновения ущерба. Автоматический андеррайтинг значительно ускорит процесс, предоставляя необходимые тесты и связывая соответствующие наборы данных. Вместо того, чтобы оплачивать дорогое лечение (если без страховки), лучше сразу выявлять риски заболевания и предотвращать их. Можно использовать прошлые данные для определения рисков, чтобы снизить вероятные убытки и страхователю, и страховщику.

Выгоды вашим клиентам-потребителям услуг

Ваши клиенты тоже с удовольствием оценят преимущества искусственного интеллекта и станут им пользоваться. Предложите им автоматизированные инструменты, облегчающие инвестирование или финансовый учёт; помогите сократить расходы и увеличить доходы. Если предоставите им такую возможность, то повысите лояльность аудитории к вашей финтех-компании.

Виртуальные финансовые советники

Виртуальные помощники по финансовому планированию посоветуют клиентам компании выгодные решения и помогут в управлении активами. Они автоматически отслеживают события и тренды на фондовом, валютном, сырьевом рынках, учитывая финансовые цели и портфель пользователя.

ИИ грамотно подбирает рекомендации относительно покупки или продажи активов, почти так же, как опытные финансовые советники. Поэтому такие системы ещё называют робо-советниками. Они всё чаще включаются в услуги, предлагаемые как авторитетными финансовыми компаниями, так и финтех-стартапами.

Управление личными сбережениями

Финансовые учреждения давно предлагают консультационные услуги по управлению сбережениями и экономии расходов в сегменте B2C. Финтех-компании делают то же самое, только дешевле.

Умные кошельки на основе ИИ отслеживают поведение пользователя, а потом рекомендуют изменить или где-то ограничить расходы, чтобы сэкономить деньги частным лицам.

Искусственный интеллект преображает финансовые технологии

Потенциал для расширения услуг, сокращения затрат и улучшения качества обслуживания клиентов за счёт автоматизации уже не кажется научной фантастикой, ведь теперь компаниям доступны искусственный интеллект и машинное обучение. Но финтех-индустрии необходимо тесно сотрудничать с разработчиками, дизайнерами, инженерами и техническими специалистами. Только они смогут реализовать вашу новую концепцию финансового продукта, чтобы вы монетизировали его эффективно.

В условиях жёсткой конкуренции в финансовом секторе именно приложения и программы на основе искусственного интеллекта повысят конкурентоспособность вашего бизнеса и привлекут новых клиентов.

Если хотите закрепиться на рынке финансовых услуг благодаря ИИ, то компания Polygant готова разработать необходимые для этого решения. Чтобы узнать стоимость работ и сроки разработки, а также получить подробную информацию об услугах, заполните короткую заявку, и мы мгновенно свяжемся с вами.

Ваше сообщение было успешно отправлено. Мы скоро с Вами свяжемся!